Faktoring jednorazowy i faktoring pojedynczych faktur bez umowy ramowej

Faktoring jednorazowy, czyli faktoring pojedynczych faktur (nazywany też selektywnym), to finansowanie jednej wybranej faktury, bez umowy ramowej, bez limitu i bez obowiązku przekazywania całej sprzedaży do faktora. Zgłaszasz konkretny dokument z odroczonym terminem, otrzymujesz zaliczkę do 90% jego wartości, a resztę po zapłacie kontrahenta. Na giełdzie faktur cenę tej jednej transakcji ustala aukcja, w której finansujący licytują dyskonto w dół, więc pojedyncza faktura nie jest karana wyższą stawką za brak wolumenu.

Policz koszt faktury

Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji · bez umowy ramowej

Twoja faktura

Kwota faktury brutto 500 zł500 000 zł

Termin płatności

Branża dłużnika (kontrahenta) Faktoring cichy Kontrahent nie dowie się o cesji

Wynik z giełdy: oferty konkurują o Ciebie

Zaliczka 90% od finansującego

przelew od finansującego po umowie cesji

Dyskonto na giełdzie ( dni) do

Przykładowe konkurujące oferty finansowania
Oferta	Dyskonto	Koszt
najlepsza

Otrzymasz łącznie

90% dziś + 10% po zapłacie kontrahenta, minus dyskonto najlepszej oferty

Rejestracja w 30 sekund · bez zobowiązań

do 90%

zaliczki z wartości faktury

od 0,9%

dyskonto za 30 dni w aukcji

72 h

najdłuższy czas aukcji ofert

0 zł

opłat przygotowawczych

Faktoring pojedynczych faktur to najprostszy możliwy model finansowania należności: wybierasz jedną fakturę, która zamraża Ci gotówkę na 30, 60 albo 90 dni, i tylko ją zgłaszasz do finansowania. Reszta sprzedaży zostaje poza systemem. Nie podpisujesz umowy ramowej, nie deklarujesz miesięcznego obrotu, nie oddajesz faktorowi całego portfela wierzytelności.

Klasyczne firmy faktoringowe działają odwrotnie: chcą umowy na rok, cesji globalnej i minimalnych prowizji naliczanych nawet w miesiącach, w których nic nie finansujesz. Na GieldaFaktur transakcją jest pojedyncza faktura, a jej cenę ustala aukcja między konkurującymi faktorami i inwestorami. Typowe dyskonto to 0,9 do 1,4% za 30 dni.

Jak sfinansować pojedynczą fakturę krok po kroku

Zakładasz konto i przechodzisz weryfikację firmy (KYC/AML). Robisz to raz, przy pierwszej fakturze.
Dodajesz jedną fakturę z odroczonym terminem płatności, jako PDF albo z KSeF. Weryfikujemy dokument i kontrahenta, zazwyczaj do 2 godzin w dni robocze.
Faktura trafia na aukcję. Faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół, a Ty widzisz oferty obok siebie i wybierasz najlepszą. Nie musisz akceptować żadnej.
Odbierasz zaliczkę do 90% wartości faktury. Po akceptacji oferty obie strony potwierdzają online umowę cesji, a zaliczkę przelewa finansujący bezpośrednio na Twój rachunek.
Kontrahent płaci w swoim terminie, a Ty otrzymujesz rozliczenie reszty kwoty pomniejszonej o dyskonto. Transakcja jest zamknięta, żadne zobowiązanie na przyszłość nie zostaje.

Cały proces dotyczy wyłącznie tej jednej faktury. Jeśli w kolejnym miesiącu nie potrzebujesz finansowania, po prostu nic nie zgłaszasz i nie płacisz dyskonta.

Co realnie różni faktoring pojedynczych faktur od umowy ramowej

Element	Faktoring pojedynczych faktur	Klasyczny faktoring z umową ramową
Zakres	Jedna wybrana faktura	Cały portfel odbiorców objęty cesją globalną
Umowa	Regulamin i akceptacja oferty aukcyjnej	Umowa terminowa, często na 12 miesięcy
Minimalny obrót	Brak, dolna granica faktury to 500 zł	Zwykle deklaracja rocznego obrotu do finansowania
Opłaty w miesiącu bez finansowania	Tylko abonament planu	Abonament plus minimalna prowizja mimo braku faktur
Cena	Ustalana w aukcji dla tej faktury	Stawka z cennika jednego faktora
Czas do pierwszej wypłaty	Zwykle poniżej doby od zgłoszenia	Od kilku dni do kilku tygodni na uruchomienie limitu

Największa różnica nie leży w cenie jednostkowej, tylko w zobowiązaniu. Umowa ramowa ma sens, gdy finansujesz kilkanaście faktur miesięcznie i chcesz stałej, przewidywalnej linii. Kiedy problemem jest jeden kontrahent płacący po 90 dniach, wiązanie się na rok z całym portfelem jest kosztem bez pokrycia.

Kto najczęściej finansuje pojedyncze faktury

Model selektywny wybierają firmy, u których problem płynności ma konkretne imię i nazwisko, a nie charakter systemowy:

Podwykonawcy z jednym dużym zleceniodawcą, który narzuca 60 lub 90 dni płatności, podczas gdy reszta klientów płaci w 14 dni.
Firmy sezonowe, które potrzebują gotówki w dwóch miesiącach w roku, a przez pozostałe dziesięć nie chcą płacić za nieużywany limit.
Firmy po dużym kontrakcie, gdzie jedna faktura stanowi kilkadziesiąt procent kwartalnego obrotu i to ona blokuje możliwość przyjęcia kolejnego zlecenia.
Firmy testujące faktoring, które chcą zobaczyć realny koszt i przebieg transakcji, zanim rozważą stałe finansowanie.

Jeżeli finansujesz drobne kwoty, praktyczniejszym punktem wejścia będzie mikrofaktoring od 500 zł. Jednoosobowa działalność znajdzie warunki na stronie faktoring dla JDG, a mechanikę samej transakcji opisuje sprzedaż faktur.

Ile kosztuje faktoring jednorazowy jednej faktury

Koszt składa się z dwóch części. Pierwsza to abonament planu: Mikro 199 zł miesięcznie z prowizją 1,9%, Biznes 390 zł z prowizją 1,2%, Skala 990 zł z prowizją 0,9%. Druga to dyskonto ustalane w aukcji, typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni finansowania. Przy jednorazowym finansowaniu naturalnym wyborem jest plan Mikro.

Konkretny rachunek: faktura na 30 000 zł z terminem 60 dni, dyskonto wylicytowane na 1,1% za 30 dni. Koszt dyskonta przez dwa miesiące to około 660 zł, prowizja 1,9% to 570 zł, abonament 199 zł. Razem około 1 429 zł, czyli 4,8% wartości faktury za skrócenie oczekiwania o dwa miesiące. Dokładną kwotę dla własnych liczb policzysz w kalkulatorze faktoringu, a pełne stawki opisuje cennik.

Najtańszy wariant to faktoring z regresem, w którym ryzyko braku zapłaty zostaje po Twojej stronie. Gdy kontrahent jest nowy, a kwota duża, rozważ wariant bez regresu opisany na stronie faktoring pełny i niepełny. Jeśli nie chcesz, aby odbiorca dowiedział się o finansowaniu, zgłoś fakturę w trybie opisanym na stronie faktoring cichy.

Jak ten rachunek wypada na tle PKO, mBanku i jednorazowego faktoringu eFaktor przy fakturach na 8 000, 30 000 i 150 000 zł, liczymy w artykule faktoring jednorazowy, ile kosztuje.

Ile trwa sfinansowanie jednej faktury godzina po godzinie

Przy jednorazowej transakcji liczy się nie tylko cena, ale i to, kiedy pieniądze faktycznie będą na koncie. Poniżej realny przebieg dla faktury zgłoszonej rano w dzień roboczy.

Godzina 0. Wgrywasz fakturę (PDF albo plik XML z KSeF) i dokument potwierdzający wykonanie dostawy albo usługi. Rejestracja konta i uzupełnienie danych firmy to kwestia kilkunastu minut.
Do 2 godzin. Weryfikacja faktury i odbiorcy w dni robocze. Sprawdzamy wymagalność, termin płatności, status VAT stron i rachunek na białej liście, a także to, czy umowa z odbiorcą nie zawiera zakazu cesji.
Od 2 do kilkunastu godzin. Aukcja. Faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół. Im lepszy odbiorca i krótszy termin, tym szybciej pojawiają się oferty i tym niższa stawka końcowa.
Po akceptacji oferty. Podpisujesz umowę cesji tej jednej wierzytelności i dyspozycję wypłaty. Zaliczka do 90% wartości faktury idzie przelewem.
W terminie z faktury. Odbiorca płaci, a pozostała część, pomniejszona o dyskonto i prowizję, wraca na Twój rachunek.

Największym pożeraczem czasu nie jest aukcja, tylko braki w dokumentach. Faktura bez potwierdzenia odbioru albo umowa, do której trzeba wracać po zgodę na cesję, potrafi przesunąć wypłatę o dwa dni. Dlatego warto skompletować komplet przed zgłoszeniem, a nie po nim.

Czy na pojedynczej fakturze bez regresu da się przenieść ryzyko

Tak, i to jedna z sensowniejszych rzeczy, jakie można zrobić przy jednorazowym zleceniu dla nowego odbiorcy. W wariancie bez regresu finansujący, który wygrał aukcję, przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta: jeśli odbiorca upadnie, nie wraca do Ciebie po zaliczkę. Cena jest wyższa niż w wariancie z regresem, bo w dyskoncie siedzi koszt przejęcia ryzyka, ale przy pojedynczej transakcji różnica liczona w złotówkach bywa niewielka wobec wartości kontraktu.

Warto rozumieć, skąd ta ochrona się bierze. Finansujący nie trzyma ryzyka u siebie, tylko zabezpiecza je własną polisą ubezpieczenia należności. Dla Ciebie oznacza to praktyczną przewagę nad kupowaniem polisy na własną rękę: klasyczne ubezpieczenie należności obejmuje portfel odbiorców, ma minimalną składkę roczną i nie da się nim objąć jednego dokumentu, więc przy jednej fakturze jest po prostu nieopłacalne. Mechanikę obu rozwiązań zestawiliśmy na stronie o ubezpieczeniu należności a faktoringu z ubezpieczeniem.

Ograniczenie jest jedno i dotyczy każdego wariantu bez regresu: ochrona obejmuje niewypłacalność, a nie spór handlowy. Jeśli odbiorca zakwestionuje jakość albo zakres, faktura wraca do Ciebie. Szczegóły opisuje strona o faktoringu pełnym bez regresu.

Czego faktoring pojedynczych faktur nie zrobi

Uczciwie o ograniczeniach, bo one decydują o tym, czy warto zaczynać. Sfinansujesz wyłącznie fakturę już wystawioną firmie, z odroczonym terminem płatności, która nie jest przeterminowana i nie jest objęta umownym zakazem cesji. Poza zasięgiem zostają: należności od konsumentów, zamówienia i kosztorysy bez faktury, faktury zaliczkowe na przyszłe świadczenie oraz wierzytelności sporne, co do których kontrahent zgłasza reklamację.

Faktoring nie zastąpi też windykacji. Jeżeli faktura jest już po terminie i kontrahent unika kontaktu, właściwym narzędziem jest dochodzenie należności, nie finansowanie. Warto sprawdzić kontrahenta przed wystawieniem dokumentu, a nie po fakcie, o czym piszemy w poradniku jak sprawdzić kontrahenta. Podstawę prawną całej transakcji, czyli cesję wierzytelności, wyjaśnia artykuł art. 509 KC.

Faktoring pojedynczych faktur nie jest też pożyczką. Jeśli porównujesz go z ofertą, w której faktura jest tylko zabezpieczeniem, a dług spłacasz sam, zestawienie kosztów i ryzyka znajdziesz na stronie pożyczka pod fakturę.

Faktoring jednorazowy bez zobowiązań dla pojedynczych faktur

Faktoring jednorazowy to po prostu inna nazwa tej samej usługi: finansujesz jeden dokument, rozliczasz go i na tym relacja się kończy. Spotkasz też określenia faktoring selektywny, faktoring incydentalny i finansowanie pojedynczych faktur. Wszystkie opisują transakcję zamkniętą, bez umowy ramowej i bez deklaracji obrotu na przyszłość.

Różnica wobec klasycznego faktoringu na limicie sprowadza się do trzech rzeczy, które warto sprawdzić w każdej ofercie, zanim cokolwiek podpiszesz.

Kryterium	Faktoring jednorazowy	Faktoring na limicie
Zobowiązanie na przyszłość	brak, transakcja kończy się rozliczeniem	umowa ramowa, zwykle na 12 miesięcy
Które faktury zgłaszasz	wybrane przez Ciebie	często wszystkie od objętych odbiorców
Opłaty stałe	tylko za sfinansowaną fakturę	abonament lub opłata za limit, także w miesiącach bez zgłoszeń
Kara za brak zgłoszeń	nie występuje	bywa zapisana jako minimalny obrót

Ten model pasuje do firm o nierównym rytmie sprzedaży: sezonowych, projektowych, podwykonawczych. Zamiast utrzymywać limit przez cały rok, płacisz tylko wtedy, gdy realnie potrzebujesz gotówki wcześniej. Pozostałe sposoby na zamianę faktury na gotówkę porównujemy na osobnej stronie. Jeżeli finansujesz kilka faktur miesięcznie w sposób powtarzalny, rachunek zwykle odwraca się na korzyść umowy z limitem, bo prowizja planu spada wraz ze skalą. Porównanie obu rachunków dla własnej faktury zrobisz w kalkulatorze faktoringu, a warunki poszczególnych dostawców zestawia porównywarka faktoringu. Ofertę faktora, który wypłaca całą kwotę brutto bez zaliczki, rozkładamy na stronie Monevia faktoring: opinie i koszty.

Kwoty abonamentu GieldaFaktur podajemy netto, do abonamentu doliczamy 23% VAT, a fakturę VAT wystawiamy na NIP firmy.

Jak to działa

Od faktury do przelewu w cztery kroki

Wystawiasz fakturę

Dodajesz fakturę B2B z odroczonym terminem (PDF albo plik XML z KSeF). Porównujemy dokument z pozycją i sprawdzamy kontrahenta w wykazie podatników VAT.

Faktorzy licytują

Twoja faktura trafia na tablicę notowań. Finansujący konkurują o nią, licytując dyskonto w dół, zamiast podawać jedną cenę z cennika.

Wybierasz ofertę

Widzisz wszystkie oferty obok siebie i akceptujesz najlepszą. Żadna nie zobowiązuje: możesz nie wybrać żadnej.

Odbierasz gotówkę

Obie strony potwierdzają online umowę cesji, a finansujący przelewa zaliczkę do 90% kwoty faktury bezpośrednio na Twój rachunek z umowy.

Pytania i odpowiedzi

Pytania o faktoring pojedynczych faktur

Co to jest faktoring jednorazowy

Faktoring jednorazowy to finansowanie jednej, wybranej faktury bez umowy ramowej i bez zobowiązań na przyszłość. Zgłaszasz dokument, otrzymujesz zaliczkę, a po zapłacie przez kontrahenta transakcja się kończy. Nazywany bywa też faktoringiem selektywnym, incydentalnym lub finansowaniem pojedynczych faktur. Od faktoringu na limicie odróżnia go brak opłat stałych i brak obowiązku zgłaszania kolejnych faktur.

Czy mogę sfinansować tylko jedną fakturę

Tak. Na giełdzie faktur transakcją jest pojedynczy dokument, a nie cały portfel. Zgłaszasz jedną fakturę, wybierasz ofertę z aukcji i odbierasz zaliczkę do 90% jej wartości. Nie ma umowy ramowej, cesji globalnej ani obowiązku zgłaszania kolejnych faktur, więc po rozliczeniu transakcji nie zostaje żadne zobowiązanie na przyszłość.

Co to jest faktoring pojedynczych faktur

Faktoring pojedynczych faktur, nazywany też selektywnym, to finansowanie wybranej faktury zamiast całej sprzedaży. Przekazujesz do finansowania konkretny dokument z odroczonym terminem płatności i otrzymujesz zaliczkę. Odróżnia go od klasycznego faktoringu brak umowy ramowej, brak limitu obrotu i brak obowiązku przekazywania faktora wszystkich odbiorców.

Czy przy pojedynczej fakturze dyskonto jest wyższe

W klasycznym faktoringu zwykle tak, bo faktor wycenia brak wolumenu. W modelu aukcyjnym cenę ustala konkurencja kilku finansujących o tę konkretną fakturę, więc decyduje głównie jakość dłużnika i termin płatności, a nie liczba dokumentów, które przyniesiesz w skali roku.

Jak szybko dostanę pieniądze za jedną fakturę

Weryfikacja faktury i kontrahenta trwa zwykle do 2 godzin w dni robocze, potem odbywa się aukcja, a po akceptacji oferty następuje przelew. Po akceptacji oferty obie strony potwierdzają online umowę cesji, a zaliczkę przelewa finansujący bezpośrednio na Twój rachunek. Pierwsza transakcja jest dłuższa o jednorazową weryfikację firmy.

Czy muszę informować kontrahenta o finansowaniu jednej faktury

Nie musisz. W wariancie cichym kontrahent nie otrzymuje zawiadomienia o cesji i płaci Ci na dotychczasowy rachunek, w swoim terminie. W wariancie jawnym otrzymuje zawiadomienie i płaci bezpośrednio finansującemu, co zwykle obniża dyskonto. Wybór należy do Ciebie przy każdej fakturze osobno.

Jaka jest minimalna i maksymalna kwota jednej faktury

Dolna granica to 500 zł, co pozwala finansować także drobne zlecenia. Górnego limitu dla pojedynczej faktury nie ma, choć przy dużych kwotach aukcja trwa nieco dłużej, bo finansujący dokładniej weryfikują dłużnika. Przy fakturach powyżej 100 000 zł zwykle opłaca się plan Biznes lub Skala z niższą prowizją.

Czy faktoring selektywny to to samo co faktoring pojedynczych faktur

Tak, to dwie nazwy tego samego rozwiązania. W praktyce rynkowej mówi się także o faktoringu jednorazowym albo finansowaniu pojedynczej faktury. Wszystkie te określenia oznaczają model, w którym wybierasz konkretne dokumenty do finansowania zamiast oddawać faktorowi całą sprzedaż.

Zobacz także

Wystaw fakturę i porównaj oferty z aukcji

Rejestracja zajmuje 30 sekund i do niczego nie zobowiązuje. Akceptujesz tylko tę ofertę, która Ci odpowiada.

Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji