Faktoring pojedynczych faktur i faktoring jednorazowy: finansowanie pojedynczej faktury bez umowy ramowej

1. Zakładasz konto i przechodzisz weryfikację firmy (KYC/AML). Jednorazowo, zwykle tego samego dnia roboczego.
2. Dodajesz jedną fakturę z odroczonym terminem płatności, jako PDF albo z KSeF. Weryfikujemy dokument i kontrahenta, zazwyczaj do 2 godzin w dni robocze.
3. Faktura trafia na aukcję. Faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół, a Ty widzisz oferty obok siebie i wybierasz najlepszą. Nie musisz akceptować żadnej.
4. Odbierasz zaliczkę do 90% wartości faktury. Zakładany czas od akceptacji oferty do przelewu zaliczki to jedna doba robocza.
5. Kontrahent płaci w swoim terminie, a Ty otrzymujesz rozliczenie reszty kwoty pomniejszonej o dyskonto. Transakcja jest zamknięta, żadne zobowiązanie na przyszłość nie zostaje.

Cały proces dotyczy wyłącznie tej jednej faktury. Jeśli w kolejnym miesiącu nie potrzebujesz finansowania, po prostu nic nie zgłaszasz i nie płacisz dyskonta.

Model selektywny wybierają firmy, u których problem płynności ma konkretne imię i nazwisko, a nie charakter systemowy:

• Podwykonawcy z jednym dużym zleceniodawcą, który narzuca 60 lub 90 dni płatności, podczas gdy reszta klientów płaci w 14 dni.
• Firmy sezonowe, które potrzebują gotówki w dwóch miesiącach w roku, a przez pozostałe dziesięć nie chcą płacić za nieużywany limit.
• Firmy po dużym kontrakcie, gdzie jedna faktura stanowi kilkadziesiąt procent kwartalnego obrotu i to ona blokuje możliwość przyjęcia kolejnego zlecenia.
• Firmy testujące faktoring, które chcą zobaczyć realny koszt i przebieg transakcji, zanim rozważą stałe finansowanie.

Jeżeli finansujesz drobne kwoty, praktyczniejszym punktem wejścia będzie mikrofaktoring od 500 zł. Jednoosobowa działalność znajdzie warunki na stronie faktoring dla JDG, a mechanikę samej transakcji opisuje sprzedaż faktur.

Przy jednorazowej transakcji liczy się nie tylko cena, ale i to, kiedy pieniądze faktycznie będą na koncie. Poniżej realny przebieg dla faktury zgłoszonej rano w dzień roboczy.

• Godzina 0. Wgrywasz fakturę (PDF lub numer KSeF) i dokument potwierdzający wykonanie dostawy albo usługi. Rejestracja konta i uzupełnienie danych firmy to kwestia kilkunastu minut.
• Do 2 godzin. Weryfikacja faktury i odbiorcy w dni robocze. Sprawdzamy wymagalność, termin płatności, status VAT stron i rachunek na białej liście, a także to, czy umowa z odbiorcą nie zawiera zakazu cesji.
• Od 2 do kilkunastu godzin. Aukcja. Faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół. Im lepszy odbiorca i krótszy termin, tym szybciej pojawiają się oferty i tym niższa stawka końcowa.
• Po akceptacji oferty. Podpisujesz umowę cesji tej jednej wierzytelności i dyspozycję wypłaty. Zaliczka do 90% wartości faktury idzie przelewem w ciągu jednej doby roboczej.
• W terminie z faktury. Odbiorca płaci, a pozostała część, pomniejszona o dyskonto i prowizję, wraca na Twój rachunek.

Największym pożeraczem czasu nie jest aukcja, tylko braki w dokumentach. Faktura bez potwierdzenia odbioru albo umowa, do której trzeba wracać po zgodę na cesję, potrafi przesunąć wypłatę o dwa dni. Dlatego warto skompletować komplet przed zgłoszeniem, a nie po nim.

Uczciwie o ograniczeniach, bo one decydują o tym, czy warto zaczynać. Sfinansujesz wyłącznie fakturę już wystawioną firmie, z odroczonym terminem płatności, która nie jest przeterminowana i nie jest objęta umownym zakazem cesji. Poza zasięgiem zostają: należności od konsumentów, zamówienia i kosztorysy bez faktury, faktury zaliczkowe na przyszłe świadczenie oraz wierzytelności sporne, co do których kontrahent zgłasza reklamację.

Faktoring nie zastąpi też windykacji. Jeżeli faktura jest już po terminie i kontrahent unika kontaktu, właściwym narzędziem jest dochodzenie należności, nie finansowanie. Warto sprawdzić kontrahenta przed wystawieniem dokumentu, a nie po fakcie, o czym piszemy w poradniku jak sprawdzić kontrahenta. Podstawę prawną całej transakcji, czyli cesję wierzytelności, wyjaśnia artykuł art. 509 KC.