Faktoring pojedynczych faktur: finansowanie pojedynczej faktury bez umowy ramowej
Faktoring pojedynczych faktur (nazywany też faktoringiem selektywnym) to finansowanie jednej wybranej faktury, bez umowy ramowej, bez limitu i bez obowiązku przekazywania całej sprzedaży do faktora. Zgłaszasz konkretny dokument z odroczonym terminem, otrzymujesz zaliczkę do 90% jego wartości zwykle w ciągu 24 godzin, a resztę po zapłacie kontrahenta. Na giełdzie faktur cenę tej jednej transakcji ustala aukcja, w której finansujący licytują dyskonto w dół, więc pojedyncza faktura nie jest karana wyższą stawką za brak wolumenu.
Zaliczka do 90% · mediana wypłaty 19 h · bez umowy ramowej
Ostatnia aktualizacja: lipiec 2026
Twoja faktura
Wynik z giełdy: oferty konkurują o Ciebie
wypłata w ok. 24 h od akceptacji oferty
| Oferta | Dyskonto | Koszt |
|---|---|---|
| najlepsza |
90% dziś + 10% po zapłacie kontrahenta, minus dyskonto najlepszej oferty
Rejestracja w 30 sekund · bez zobowiązań
214 mln zł
sfinansowanych faktur
4 120
zweryfikowanych firm
1 380
faktorów i inwestorów
19 h
mediana wypłaty zaliczki
Faktoring pojedynczych faktur to najprostszy możliwy model finansowania należności: wybierasz jedną fakturę, która zamraża Ci gotówkę na 30, 60 albo 90 dni, i tylko ją zgłaszasz do finansowania. Reszta sprzedaży zostaje poza systemem. Nie podpisujesz umowy ramowej, nie deklarujesz miesięcznego obrotu, nie oddajesz faktorowi całego portfela wierzytelności.
Klasyczne firmy faktoringowe działają odwrotnie: chcą umowy na rok, cesji globalnej i minimalnych prowizji naliczanych nawet w miesiącach, w których nic nie finansujesz. Na GieldaFaktur transakcją jest pojedyncza faktura, a jej cenę ustala aukcja między konkurującymi faktorami i inwestorami. Typowe dyskonto to 0,9 do 1,4% za 30 dni.
01
Jak sfinansować pojedynczą fakturę krok po kroku
- Zakładasz konto i przechodzisz weryfikację firmy (KYC/AML). Jednorazowo, zwykle tego samego dnia roboczego.
- Dodajesz jedną fakturę z odroczonym terminem płatności, jako PDF albo z KSeF. Weryfikujemy dokument i kontrahenta, zazwyczaj do 2 godzin w dni robocze.
- Faktura trafia na aukcję. Faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół, a Ty widzisz oferty obok siebie i wybierasz najlepszą. Nie musisz akceptować żadnej.
- Odbierasz zaliczkę do 90% wartości faktury. Mediana czasu od akceptacji oferty do przelewu wynosi 19 godzin.
- Kontrahent płaci w swoim terminie, a Ty otrzymujesz rozliczenie reszty kwoty pomniejszonej o dyskonto. Transakcja jest zamknięta, żadne zobowiązanie na przyszłość nie zostaje.
Cały proces dotyczy wyłącznie tej jednej faktury. Jeśli w kolejnym miesiącu nie potrzebujesz finansowania, po prostu nic nie zgłaszasz i nie płacisz dyskonta.
02
Faktoring pojedynczych faktur a umowa ramowa: co się realnie różni
| Element | Faktoring pojedynczych faktur | Klasyczny faktoring z umową ramową |
|---|---|---|
| Zakres | Jedna wybrana faktura | Cały portfel odbiorców objęty cesją globalną |
| Umowa | Regulamin i akceptacja oferty aukcyjnej | Umowa terminowa, często na 12 miesięcy |
| Minimalny obrót | Brak, dolna granica faktury to 500 zł | Zwykle deklaracja rocznego obrotu do finansowania |
| Opłaty w miesiącu bez finansowania | Tylko abonament planu | Abonament plus minimalna prowizja mimo braku faktur |
| Cena | Ustalana w aukcji dla tej faktury | Stawka z cennika jednego faktora |
| Czas do pierwszej wypłaty | Zwykle poniżej doby od zgłoszenia | Od kilku dni do kilku tygodni na uruchomienie limitu |
Największa różnica nie leży w cenie jednostkowej, tylko w zobowiązaniu. Umowa ramowa ma sens, gdy finansujesz kilkanaście faktur miesięcznie i chcesz stałej, przewidywalnej linii. Kiedy problemem jest jeden kontrahent płacący po 90 dniach, wiązanie się na rok z całym portfelem jest kosztem bez pokrycia.
03
Kto najczęściej finansuje pojedyncze faktury
Model selektywny wybierają firmy, u których problem płynności ma konkretne imię i nazwisko, a nie charakter systemowy:
- Podwykonawcy z jednym dużym zleceniodawcą, który narzuca 60 lub 90 dni płatności, podczas gdy reszta klientów płaci w 14 dni.
- Firmy sezonowe, które potrzebują gotówki w dwóch miesiącach w roku, a przez pozostałe dziesięć nie chcą płacić za nieużywany limit.
- Firmy po dużym kontrakcie, gdzie jedna faktura stanowi kilkadziesiąt procent kwartalnego obrotu i to ona blokuje możliwość przyjęcia kolejnego zlecenia.
- Firmy testujące faktoring, które chcą zobaczyć realny koszt i przebieg transakcji, zanim rozważą stałe finansowanie.
Jeżeli finansujesz drobne kwoty, praktyczniejszym punktem wejścia będzie mikrofaktoring od 500 zł. Jednoosobowa działalność znajdzie warunki na stronie faktoring dla JDG, a mechanikę samej transakcji opisuje sprzedaż faktur.
04
Ile kosztuje sfinansowanie jednej faktury
Koszt składa się z dwóch części. Pierwsza to abonament planu: Mikro 149 zł miesięcznie z prowizją 1,9%, Biznes 390 zł z prowizją 1,2%, Skala 990 zł z prowizją 0,9%. Druga to dyskonto ustalane w aukcji, typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni finansowania. Przy jednorazowym finansowaniu naturalnym wyborem jest plan Mikro.
Konkretny rachunek: faktura na 30 000 zł z terminem 60 dni, dyskonto wylicytowane na 1,1% za 30 dni. Koszt dyskonta przez dwa miesiące to około 660 zł, prowizja 1,9% to 570 zł, abonament 149 zł. Razem około 1 379 zł, czyli 4,6% wartości faktury za skrócenie oczekiwania o dwa miesiące. Dokładną kwotę dla własnych liczb policzysz w kalkulatorze faktoringu, a pełne stawki opisuje cennik.
Najtańszy wariant to faktoring z regresem, w którym ryzyko braku zapłaty zostaje po Twojej stronie. Gdy kontrahent jest nowy, a kwota duża, rozważ wariant bez regresu opisany na stronie faktoring pełny i niepełny. Jeśli nie chcesz, aby odbiorca dowiedział się o finansowaniu, zgłoś fakturę w trybie opisanym na stronie faktoring cichy.
05
Czego faktoring pojedynczych faktur nie zrobi
Uczciwie o ograniczeniach, bo one decydują o tym, czy warto zaczynać. Sfinansujesz wyłącznie fakturę już wystawioną firmie, z odroczonym terminem płatności, która nie jest przeterminowana i nie jest objęta umownym zakazem cesji. Poza zasięgiem zostają: należności od konsumentów, zamówienia i kosztorysy bez faktury, faktury zaliczkowe na przyszłe świadczenie oraz wierzytelności sporne, co do których kontrahent zgłasza reklamację.
Faktoring nie zastąpi też windykacji. Jeżeli faktura jest już po terminie i kontrahent unika kontaktu, właściwym narzędziem jest dochodzenie należności, nie finansowanie. Warto sprawdzić kontrahenta przed wystawieniem dokumentu, a nie po fakcie, o czym piszemy w poradniku jak sprawdzić kontrahenta. Podstawę prawną całej transakcji, czyli cesję wierzytelności, wyjaśnia artykuł art. 509 KC.
Jak to działa
Od faktury do przelewu w cztery kroki
01
Wystawiasz fakturę
Dodajesz fakturę B2B z odroczonym terminem (PDF lub KSeF). Weryfikacja faktury i kontrahenta trwa zwykle do 2 godzin w dni robocze.
02
Faktorzy licytują
Twoja faktura trafia na tablicę notowań. Finansujący konkurują o nią, licytując dyskonto w dół, zamiast podawać jedną cenę z cennika.
03
Wybierasz ofertę
Widzisz wszystkie oferty obok siebie i akceptujesz najlepszą. Żadna nie zobowiązuje: możesz nie wybrać żadnej.
04
Odbierasz gotówkę
Zaliczka do 90% kwoty faktury trafia na Twoje konto, mediana wypłaty to 19 godzin. Reszta minus dyskonto po zapłacie kontrahenta.
Pytania i odpowiedzi
Pytania o faktoring pojedynczych faktur
Czy mogę sfinansować tylko jedną fakturę
Tak. Na giełdzie faktur transakcją jest pojedynczy dokument, a nie cały portfel. Zgłaszasz jedną fakturę, wybierasz ofertę z aukcji i odbierasz zaliczkę do 90% jej wartości. Nie ma umowy ramowej, cesji globalnej ani obowiązku zgłaszania kolejnych faktur, więc po rozliczeniu transakcji nie zostaje żadne zobowiązanie na przyszłość.
Co to jest faktoring pojedynczych faktur
Faktoring pojedynczych faktur, nazywany też selektywnym, to finansowanie wybranej faktury zamiast całej sprzedaży. Przekazujesz do finansowania konkretny dokument z odroczonym terminem płatności i otrzymujesz zaliczkę zwykle w ciągu doby. Odróżnia go od klasycznego faktoringu brak umowy ramowej, brak limitu obrotu i brak obowiązku przekazywania faktora wszystkich odbiorców.
Czy przy pojedynczej fakturze dyskonto jest wyższe
W klasycznym faktoringu zwykle tak, bo faktor wycenia brak wolumenu. W modelu aukcyjnym cenę ustala konkurencja kilku finansujących o tę konkretną fakturę, więc decyduje głównie jakość dłużnika i termin płatności, a nie liczba dokumentów, które przyniesiesz w skali roku.
Jak szybko dostanę pieniądze za jedną fakturę
Weryfikacja faktury i kontrahenta trwa zwykle do 2 godzin w dni robocze, potem odbywa się aukcja, a po akceptacji oferty następuje przelew. Mediana czasu od akceptacji do wypłaty to 19 godzin, więc w praktyce gotówkę masz następnego dnia roboczego. Pierwsza transakcja jest dłuższa o jednorazową weryfikację firmy.
Czy muszę informować kontrahenta o finansowaniu jednej faktury
Nie musisz. W wariancie cichym kontrahent nie otrzymuje zawiadomienia o cesji i płaci Ci na dotychczasowy rachunek, w swoim terminie. W wariancie jawnym otrzymuje zawiadomienie i płaci bezpośrednio finansującemu, co zwykle obniża dyskonto. Wybór należy do Ciebie przy każdej fakturze osobno.
Jaka jest minimalna i maksymalna kwota jednej faktury
Dolna granica to 500 zł, co pozwala finansować także drobne zlecenia. Górnego limitu dla pojedynczej faktury nie ma, choć przy dużych kwotach aukcja trwa nieco dłużej, bo finansujący dokładniej weryfikują dłużnika. Przy fakturach powyżej 100 000 zł zwykle opłaca się plan Biznes lub Skala z niższą prowizją.
Czy faktoring selektywny to to samo co faktoring pojedynczych faktur
Tak, to dwie nazwy tego samego rozwiązania. W praktyce rynkowej mówi się także o faktoringu jednorazowym albo finansowaniu pojedynczej faktury. Wszystkie te określenia oznaczają model, w którym wybierasz konkretne dokumenty do finansowania zamiast oddawać faktorowi całą sprzedaż.
Zobacz także
Mikrofaktoring
Pojedyncze faktury już od 500 zł, idealny start dla małych firm.
Sprzedaż faktur
Jednorazowa sprzedaż wierzytelności za gotówkę, dokładnie wtedy, gdy jej potrzebujesz.
Faktoring niepełny z regresem
Tańszy wariant finansowania: ryzyko zostaje u Ciebie, dyskonto startuje od 0,9%.
Wszystkie warianty finansowania porównasz na stronie rodzaje faktoringu, a koszt swojej faktury policzysz w kalkulatorze faktoringu.
Wystaw fakturę i porównaj oferty z aukcji
Rejestracja zajmuje 30 sekund i do niczego nie zobowiązuje. Akceptujesz tylko tę ofertę, która Ci odpowiada.
214 mln zł sfinansowanych · mediana wypłaty 19 h