Proces · od faktury do gotówki
Jak działa faktoring na giełdzie faktur
Faktoring na giełdzie faktur działa w trzech krokach: wystawiasz niezapłaconą fakturę z odroczonym terminem, faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół, a po umowie cesji zwycięzca aukcji przelewa Ci zaliczkę do 90% kwoty. Rozliczenie reszty opisuje umowa cesji.
Zamiast jednej oferty z cennika dostajesz kilka konkurujących. Dlatego typowe dyskonto na giełdzie to 0,9% do 1,4% za 30 dni, a aukcja trwa najwyżej 72 godziny. Wszystkie rodzaje faktoringu rozliczamy w tym samym procesie.
01 · Ścieżka firmy
Trzy kroki dla firmy sprzedającej fakturę
01
Wystawiasz i przechodzisz weryfikację
Dodajesz fakturę z odroczonym terminem płatności: PDF albo plik XML z KSeF. Porównujemy dokument z pozycją (NIP stron, numer, kwota), przyjmujemy Twoje oświadczenie o wierzytelności i sprawdzamy kontrahenta w wykazie podatników VAT oraz w historii płatności na giełdzie.
Weryfikacja zajmuje zwykle do 2 godzin w dni robocze. Nie badamy Twojej zdolności kredytowej: liczy się jakość kontrahenta, dlatego z giełdy korzystają też JDG bez historii kredytowej, od faktur na 500 zł.
02
Oferty konkurują w aukcji
Zweryfikowana faktura trafia na tablicę notowań. Faktorzy i inwestorzy widzą kwotę, termin, branżę i scoring dłużnika, po czym licytują dyskonto w dół. Każda kolejna oferta musi być dla Ciebie lepsza od poprzedniej.
Ty widzisz wszystkie oferty w jednym miejscu i akceptujesz najlepszą, kiedy chcesz. Efekt licytacji sprawdzisz z wyprzedzeniem w kalkulatorze faktoringu.
03
Potwierdzasz cesję i odbierasz zaliczkę
Po akceptacji oferty obie strony potwierdzają online umowę cesji z kwotami i rachunkami. Finansujący przelewa zaliczkę do 90% kwoty faktury bezpośrednio na Twój rachunek z białej listy. Giełda nie przechowuje i nie przesyła pieniędzy.
Gdy kontrahent zapłaci w terminie, otrzymujesz pozostałe 10% pomniejszone o dyskonto z aukcji. Żadnych innych opłat: pełne rozliczenie widzisz w panelu od pierwszego dnia.
Prowadzisz firmę i chcesz zacząć od swojej faktury? Zobacz, co dokładnie dostajesz na stronie faktoring dla firm.
02 · Oś czasu
Przykładowy przebieg transakcji na giełdzie
Tak wygląda przebieg transakcji dla faktury wystawionej w dzień roboczy rano. Godziny zależą od chwili wystawienia faktury. Aukcja trwa najwyżej 72 godziny, a termin przelewu zaliczki zależy od finansującego.
Dzień 0 · 9:00
Wystawienie faktury
Dodajesz fakturę (PDF albo plik XML z KSeF) i wybierasz wariant: jawny albo cichy. Startuje weryfikacja dokumentu i kontrahenta.
Dzień 0 · 11:00
Faktura na giełdzie
Weryfikacja zakończona, pozycja pojawia się na tablicy notowań ze scoringiem dłużnika i terminem płatności.
Dzień 0 · 15:00
Spływają oferty
Kilku faktorów i inwestorów licytuje dyskonto w dół. Akceptujesz najlepszą ofertę jednym kliknięciem.
Po akceptacji
Umowa cesji i przelew
Obie strony potwierdzają umowę cesji, a finansujący przelewa zaliczkę do 90% kwoty faktury na Twój rachunek z umowy.
03 · Ścieżka inwestora
Trzy kroki dla inwestora i faktora
01
Przeglądasz tablicę notowań
Na tablicy widzisz wyłącznie zweryfikowane faktury z pełnym profilem ryzyka: scoring dłużnika A/B/C, branża, kwota, termin i historia płatności. Filtrujesz pozycje według własnej strategii.
02
Licytujesz dyskonto
Składasz ofertę w aukcji, konkurując z innymi finansującymi. Wygrywa dyskonto zaakceptowane przez zbywcę. Oferta nie wymaga wpłaty, cenę nabycia przelewasz zbywcy po wygranej aukcji i umowie cesji, a prowizja wynosi 0,5% od sfinansowanej kwoty, bez abonamentu.
03
Zarabiasz przy wykupie w terminie
Gdy dłużnik zapłaci w terminie 30, 60 lub 90 dni, odbierasz pełną kwotę wierzytelności. Twój wynik to dyskonto, po którym kupiłeś fakturę. Cały cykl trwa tygodnie, nie lata.
KAPITAŁ ZAGROŻONY: dłużnik może nie zapłacić, a scoring nie eliminuje ryzyka. Historyczne dyskonta nie gwarantują przyszłych wyników. To nie jest porada inwestycyjna.
Zasady aukcji, scoring i opłaty dla finansujących opisujemy szczegółowo na stronie inwestowanie w faktury.
04 · Pytania o proces
Najczęstsze pytania o przebieg transakcji
Ile trwa cały proces od wystawienia faktury do przelewu?
Weryfikacja jest automatyczna, aukcja trwa do 72 godzin, a najlepszą ofertę możesz przyjąć wcześniej. Potem obie strony potwierdzają online umowę cesji i finansujący przelewa zaliczkę bezpośrednio na Twój rachunek. Termin przelewu zależy od finansującego, bo giełda nie przesyła pieniędzy.
Co się dzieje z pozostałymi 10% kwoty faktury?
Gdy kontrahent zapłaci fakturę w terminie, otrzymujesz pozostałe 10% pomniejszone o dyskonto ustalone w aukcji, typowo 0,9% do 1,4% za 30 dni. Pełne rozliczenie widzisz w panelu od pierwszego dnia, bez ukrytych opłat.
Czy muszę informować kontrahenta o sprzedaży faktury?
Nie, jeśli wybierzesz faktoring cichy: cesja pozostaje niejawna, a kontrahent płaci jak dotychczas. W wariancie jawnym dłużnik otrzymuje zawiadomienie o cesji zgodnie z art. 509 Kodeksu cywilnego.
Sprawdź proces na własnej fakturze
Wystaw fakturę rano, odbierz konkurujące oferty po południu i zaliczkę do 90% kwoty następnego dnia.
Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji · bez umowy ramowej