Proces · od faktury do gotówki
Jak działa faktoring na giełdzie faktur
Faktoring na giełdzie faktur działa w trzech krokach: wystawiasz niezapłaconą fakturę z odroczonym terminem, faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół, a Ty odbierasz zaliczkę do 90% kwoty w około 24 godziny. Pozostałe 10% minus dyskonto trafia do Ciebie po zapłacie kontrahenta.
Zamiast jednej oferty z cennika dostajesz kilka konkurujących. Dlatego typowe dyskonto na giełdzie to 0,9% do 1,4% za 30 dni, a mediana czasu wypłaty wynosi 19 godzin. Wszystkie rodzaje faktoringu rozliczamy w tym samym procesie.
01 · Ścieżka firmy
Trzy kroki dla firmy sprzedającej fakturę
01
Wystawiasz i przechodzisz weryfikację
Dodajesz fakturę z odroczonym terminem płatności: PDF albo bezpośrednio z KSeF. Sprawdzamy autentyczność dokumentu, potwierdzamy cesję i weryfikujemy Twojego kontrahenta w rejestrach oraz naszej historii płatniczej.
Weryfikacja zajmuje zwykle do 2 godzin w dni robocze. Nie badamy Twojej zdolności kredytowej: liczy się jakość kontrahenta, dlatego z giełdy korzystają też JDG bez historii kredytowej, od faktur na 500 zł.
02
Oferty konkurują w aukcji
Zweryfikowana faktura trafia na tablicę notowań. Faktorzy i inwestorzy widzą kwotę, termin, branżę i scoring dłużnika, po czym licytują dyskonto w dół. Każda kolejna oferta musi być dla Ciebie lepsza od poprzedniej.
Ty widzisz wszystkie oferty w jednym miejscu i akceptujesz najlepszą, kiedy chcesz. Efekt licytacji sprawdzisz z wyprzedzeniem w kalkulatorze faktoringu.
03
Odbierasz wypłatę i rozliczenie
Po akceptacji oferty zaliczka do 90% kwoty faktury wychodzi na Twoje konto w około 24 godziny. Mediana na giełdzie to 19 godzin, więc faktura wystawiona rano często jest gotówką następnego dnia przed południem.
Gdy kontrahent zapłaci w terminie, otrzymujesz pozostałe 10% pomniejszone o dyskonto z aukcji. Żadnych innych opłat: pełne rozliczenie widzisz w panelu od pierwszego dnia.
Prowadzisz firmę i chcesz zacząć od swojej faktury? Zobacz, co dokładnie dostajesz na stronie faktoring dla firm.
02 · Oś czasu
Typowa doba faktury na giełdzie
Tak wygląda przebieg transakcji dla faktury wystawionej w dzień roboczy rano. Godziny są przykładowe, mediana czasu od akceptacji oferty do przelewu to 19 godzin.
Dzień 0 · 9:00
Wystawienie faktury
Dodajesz fakturę (PDF lub KSeF) i wybierasz wariant: jawny albo cichy. Startuje weryfikacja dokumentu i kontrahenta.
Dzień 0 · 11:00
Faktura na giełdzie
Weryfikacja zakończona, pozycja pojawia się na tablicy notowań ze scoringiem dłużnika i terminem płatności.
Dzień 0 · 15:00
Spływają oferty
Kilku faktorów i inwestorów licytuje dyskonto w dół. Akceptujesz najlepszą ofertę jednym kliknięciem.
Dzień 1 · rano
Wypłata zaliczki
Zaliczka do 90% kwoty faktury jest na Twoim koncie. Pozostałe 10% minus dyskonto po zapłacie kontrahenta.
03 · Ścieżka inwestora
Trzy kroki dla inwestora i faktora
01
Przeglądasz tablicę notowań
Na tablicy widzisz wyłącznie zweryfikowane faktury z pełnym profilem ryzyka: scoring dłużnika A/B/C, branża, kwota, termin i historia płatności. Filtrujesz pozycje według własnej strategii.
02
Licytujesz dyskonto
Składasz ofertę w aukcji, konkurując z innymi finansującymi. Wygrywa dyskonto zaakceptowane przez zbywcę. Środki są blokowane dopiero po wygranej aukcji, a prowizja wynosi 0,5% od sfinansowanej kwoty, bez abonamentu.
03
Zarabiasz przy wykupie w terminie
Gdy dłużnik zapłaci w terminie 30, 60 lub 90 dni, odbierasz pełną kwotę wierzytelności. Twój wynik to dyskonto, po którym kupiłeś fakturę. Cały cykl trwa tygodnie, nie lata.
KAPITAŁ ZAGROŻONY: dłużnik może nie zapłacić, a scoring nie eliminuje ryzyka. Historyczne dyskonta nie gwarantują przyszłych wyników. To nie jest porada inwestycyjna.
Zasady aukcji, scoring i opłaty dla finansujących opisujemy szczegółowo na stronie inwestowanie w faktury.
04 · Pytania o proces
Najczęstsze pytania o przebieg transakcji
Ile trwa cały proces od wystawienia faktury do przelewu?
Weryfikacja zajmuje zwykle do 2 godzin w dni robocze, aukcja od kilku godzin do jednego dnia, a zaliczka do 90% kwoty jest wypłacana w około 24 godziny od akceptacji oferty. Mediana czasu wypłaty to 19 godzin.
Co się dzieje z pozostałymi 10% kwoty faktury?
Gdy kontrahent zapłaci fakturę w terminie, otrzymujesz pozostałe 10% pomniejszone o dyskonto ustalone w aukcji, typowo 0,9% do 1,4% za 30 dni. Pełne rozliczenie widzisz w panelu od pierwszego dnia, bez ukrytych opłat.
Czy muszę informować kontrahenta o sprzedaży faktury?
Nie, jeśli wybierzesz faktoring cichy: cesja pozostaje niejawna, a kontrahent płaci jak dotychczas. W wariancie jawnym dłużnik otrzymuje zawiadomienie o cesji zgodnie z art. 509 Kodeksu cywilnego.
Sprawdź proces na własnej fakturze
Wystaw fakturę rano, odbierz konkurujące oferty po południu i zaliczkę do 90% kwoty następnego dnia.
214 mln zł sfinansowanych · mediana wypłaty 19 h · 4 120 zweryfikowanych firm