Kalkulator · notowania z giełdy · wynik od ręki
Kalkulator faktoringu online do obliczenia kosztu faktoringu i zaliczki za fakturę
Kalkulator faktoringu liczy, ile gotówki dostaniesz za niezapłaconą fakturę: zaliczkę 90% od finansującego, który wygra aukcję, oraz pełny koszt po odjęciu dyskonta z licytacji. Wpisujesz kwotę faktury, termin płatności i branżę kontrahenta, a wynik przelicza się natychmiast. Dyskonto na giełdzie wynosi typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni finansowania.
Ten kalkulator faktoringu dla firm działa tak samo dla jednoosobowej działalności, jak i dla spółki: podstawą wyceny jest Twoja faktura i wypłacalność odbiorcy, nie historia kredytowa. Ustaw parametry poniżej i porównaj, ile realnie zostanie na koncie.
Twoja faktura
Wynik z giełdy: oferty konkurują o Ciebie
przelew od finansującego po umowie cesji
| Oferta | Dyskonto | Koszt |
|---|---|---|
| najlepsza |
90% dziś + 10% po zapłacie kontrahenta, minus dyskonto najlepszej oferty
Rejestracja w 30 sekund · bez zobowiązań
Widełki dyskonta pochodzą z aktualnych notowań giełdy. Ostateczne oferty składają faktorzy i inwestorzy w aukcji.
01 · Metodologia
Jak liczymy wynik kalkulatora
Zero czarnej skrzynki: cztery składniki, wszystkie widoczne przed decyzją. Dokładnie tak samo policzysz to na kartce.
01
Zaliczka 90%
Po akceptacji najlepszej oferty i potwierdzeniu umowy cesji finansujący przelewa Ci 90% kwoty faktury brutto. Pozostałą część rozlicza umowa cesji po zapłacie kontrahenta.
02
Dyskonto z licytacji
Typowo 0,9% do 1,4% za 30 dni finansowania, zależnie od branży dłużnika, jego scoringu i terminu płatności. Przy 60 dniach stawka liczona jest podwójnie, przy 90 dniach potrójnie. Konkurencja ofert w aukcji spycha dyskonto w dół.
03
Faktoring cichy o 0,15 p.p. drożej
Jeśli wybierzesz wariant bez zawiadamiania kontrahenta, finansujący dolicza około 0,15 punktu procentowego za każde 30 dni. To cena dyskrecji, którą kalkulator pokazuje po włączeniu przełącznika.
04
Prowizja platformy wg planu
Od sfinansowanej faktury pobieramy 1,9% w planie Mikro, 1,2% w planie Biznes, 0,9% w planie Skala i 0,6% w planie Enterprise. Szczegóły i abonamenty znajdziesz na stronie faktoring cennik, a wszystkie składniki rachunku i to, od czego zależy cena faktoringu na rynku, omawiamy w osobnym zestawieniu.
02 · Przykład z giełdy
Faktura 48 500 zł na 30 dni, branża transportowa
| Pozycja | Wartość |
|---|---|
| Kwota faktury brutto | 48 500,00 zł |
| Termin płatności · branża dłużnika | 30 dni · transport |
| Zaliczka 90% od finansującego | 43 650,00 zł |
| Dyskonto najlepszej oferty z licytacji (1,08%) | − 523,80 zł |
| Wyrównanie po zapłacie kontrahenta | 4 326,20 zł |
| Razem otrzymujesz | 47 976,20 zł |
Dyskonto 1,08% to wynik licytacji z notowań dla transportu przy terminie 30 dni. Do rozliczenia dochodzi prowizja platformy według planu, np. 1,2% w planie Biznes.
A ile policzy klasyczny faktor?
U klasycznego faktora dostajesz jedną ofertę z cennika „od", a stawka „od 1,2%" w praktyce często kończy się bliżej 2% do 3% po doliczeniu opłat przygotowawczych i prowizji operacyjnych. Na giełdzie kilku finansujących licytuje o tę samą fakturę, więc cena spada, a Ty porównujesz oferty w jednym widoku. Cały proces opisujemy na stronie jak działa faktoring.
Masz mniejsze kwoty? Mikrofaktoring zaczyna się od faktur na 500 zł. Regularnie finansujesz sprzedaż z odroczonym terminem? Zobacz faktoring dla firm.
03 · Wzór
Jak obliczyć koszt faktoringu bez kalkulatora
Koszt faktoringu policzysz w trzech krokach: prowizja platformy liczona od wartości faktury, dyskonto liczone od wypłaconej zaliczki za faktyczny okres finansowania, plus miesięczny abonament planu. Suma tych trzech pozycji to pełny koszt, a wszystko poza nią powinno wzbudzić Twoją czujność przy porównywaniu ofert.
Krok 1
Prowizja od faktury
Wartość faktury razy stawka planu: 1,9% w planie Mikro, 1,2% w Biznes, 0,9% w Skala, 0,6% w Enterprise. Przy fakturze 50 000 zł w planie Biznes daje to 600 zł.
Krok 2
Dyskonto od zaliczki
Zaliczka (90% faktury) razy stawka z aukcji za każde 30 dni. Dla 45 000 zł zaliczki i stawki 1,2% za 30 dni to 540 zł. Przy 60 dniach kwota się podwaja.
Krok 3
Abonament planu
199 zł, 390 zł, 990 zł albo 2 490 zł netto + 23% VAT miesięcznie. Przy kilku fakturach w miesiącu rozkłada się na każdą z nich, dlatego przy regularnym finansowaniu droższy plan bywa tańszy.
Uwaga na najczęstszy błąd przy porównywaniu ofert: stawka podana przez faktora bywa liczona od pełnej wartości faktury, a nie od wypłaconej zaliczki. Oferta „1,2% od faktury" jest droższa niż „1,4% od zaliczki", mimo że procent wygląda niżej. Dlatego porównuj kwoty w złotych, nie procenty. Wszystkie składniki rachunku rozkładamy szczegółowo na stronie koszty faktoringu, a stawki poszczególnych planów opisuje cennik.
04 · Termin płatności
Kalkulator faktoringu dla firm pokazuje, jak termin płatności zmienia koszt
Prowizja planu nie zależy od terminu, dyskonto zależy wprost. To dlatego ta sama faktura finansowana na 30 i na 90 dni kosztuje zupełnie inne pieniądze. Poniżej faktura 50 000 zł w planie Biznes, przy zaliczce 90% i dyskoncie 1,2% za każde 30 dni.
| Termin | Prowizja | Dyskonto | Razem netto | % faktury |
|---|---|---|---|---|
| 30 dni | 600 zł | 540 zł | 1 140 zł | 2,28% |
| 45 dni | 600 zł | 810 zł | 1 410 zł | 2,82% |
| 60 dni | 600 zł | 1 080 zł | 1 680 zł | 3,36% |
| 90 dni | 600 zł | 1 620 zł | 2 220 zł | 4,44% |
Praktyczny wniosek: jeżeli w portfelu masz faktury o różnych terminach, zgłaszaj je osobno zamiast uśredniać. Przy fakturach na 30 dni koszt finansowania jest o połowę niższy niż przy 60 dniach, a to często cała różnica między zleceniem opłacalnym a granicznym. Termin 60 dni jest zresztą maksymalny, gdy dłużnikiem jest duży przedsiębiorca, a wierzycielem firma mikro, mała albo średnia.
Dolicz VAT, jeśli go nie odliczasz
Kalkulator pokazuje kwoty netto, bo tak podajemy stawki w cenniku. Usługa faktoringu jest opodatkowana stawką 23% i nie korzysta ze zwolnienia przewidzianego dla usług finansowych. Czynny podatnik VAT ten podatek odlicza, więc realnym kosztem zostaje wynik z kalkulatora. Firma zwolniona z VAT nie odliczy nic, więc do każdej kwoty z tabeli trzeba dodać 23%: przy fakturze na 60 dni robi się z 1 680 zł kwota 2 066,40 zł. Pełne rozliczenie opisujemy na stronie faktoring a VAT.
Jak sprowadzić dwie oferty do wspólnej miary
Porównywanie samych procentów prawie zawsze prowadzi do złej decyzji, bo faktorzy liczą je od różnych podstaw i za różne okresy. Zanim porównasz dwie oferty, sprowadź je do jednej liczby: ile złotych zostanie potrąconych z tej konkretnej faktury, od zgłoszenia do rozliczenia. Sprawdź przy tym cztery rzeczy: czy stawka jest liczona od wartości faktury czy od wypłaconej zaliczki, czy naliczana jest z góry czy z dołu, jakie opłaty dochodzą poza prowizją (przygotowawcza, za przyznanie limitu, za limit niewykorzystany) oraz czy podane liczby są netto czy brutto. Zestawienie tego, którzy faktorzy w ogóle publikują cennik, prowadzimy w rankingu firm faktoringowych, a same oferty zbierzesz bez obdzwaniania w porównywarce faktoringu.
05 · Pytania o kalkulator
Najczęstsze pytania
Jak obliczyć koszt faktoringu?
Dodaj trzy pozycje: prowizję platformy liczoną od wartości faktury, dyskonto liczone od wypłaconej zaliczki za faktyczny okres finansowania oraz miesięczny abonament planu. Dla faktury 50 000 zł na 30 dni w planie Biznes daje to około 600 zł prowizji i 540 zł dyskonta.
Ile procent bierze faktor?
Na giełdzie dyskonto z aukcji wynosi typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni finansowania, liczone od zaliczki. Do tego dochodzi prowizja platformy od wartości faktury: 1,9%, 1,2%, 0,9% albo 0,6% zależnie od planu. Łącznie realny koszt 30-dniowego finansowania mieści się zwykle w przedziale 1,7 do 3,2% wartości faktury.
Od czego liczy się dyskonto?
Od kwoty faktycznie wypłaconej zaliczki, czyli 90% wartości faktury, i za rzeczywisty okres finansowania. To istotne przy porównywaniu ofert: część faktorów podaje stawkę liczoną od pełnej wartości faktury, co przy tym samym procencie oznacza wyższy koszt.
Czy kalkulator faktoringu działa dla jednoosobowej działalności?
Tak, wynik liczy się tak samo dla JDG i dla spółki, bo podstawą wyceny jest faktura i wypłacalność odbiorcy, a nie forma prawna Twojej firmy. Przy mniejszych kwotach zobacz mikrofaktoring od 500 zł.
Ile dostanę za fakturę od ręki?
Zaliczka wynosi do 90% wartości brutto faktury. Po akceptacji oferty i potwierdzeniu umowy cesji przelewa ją finansujący bezpośrednio na Twój rachunek. Rozliczenie pozostałej części opisuje umowa cesji, a giełda nie pośredniczy w przepływie pieniędzy.
Czy faktoring cichy kosztuje więcej?
Tak, w kalkulatorze tryb cichy podnosi dyskonto o około 0,15 punktu procentowego za każde 30 dni, bo finansujący nie kontaktuje się z dłużnikiem i ma mniejszą kontrolę nad spłatą. Szczegóły opisuje strona faktoring cichy.
Czy wynik kalkulatora jest wiążący?
To widełki wyliczone z aktualnych notowań giełdy dla Twojej branży i terminu. Ostateczne oferty składają faktorzy i inwestorzy w aukcji, a pełny koszt widzisz zawsze przed akceptacją oferty.
Co wpływa na dyskonto?
Termin płatności (30, 60 lub 90 dni), branża i scoring kontrahenta (A/B/C) oraz tryb cichy (+0,15 p.p. za 30 dni). Konkurencja ofert w aukcji działa w drugą stronę i obniża cenę.
Czy są ukryte opłaty?
Nie. Abonament według planu, prowizja od sfinansowanej faktury i dyskonto z aukcji. Zero opłat przygotowawczych, zero opłat za weryfikację kontrahenta, zero kar za niewykorzystany limit.
Policzone? Teraz wystaw fakturę naprawdę
Rejestracja zajmuje 30 sekund, weryfikacja jest automatyczna, aukcja trwa do 72 godzin, a zaliczkę 90% przelewa finansujący po umowie cesji.
Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji · bez ukrytych opłat