Porównywarka faktoringu: porównaj oferty faktoringowe dla swojej faktury

Porównywarka faktoringu działa w jednym z dwóch modeli, a różnica między nimi decyduje o tym, ile realnie zaoszczędzisz. W modelu leadowym wypełniasz formularz z danymi firmy i obrotem, a serwis odsprzedaje to zapytanie firmom faktoringowym. Ofert nie widzisz na ekranie: dostajesz telefony i maile, każdy z inną strukturą kosztu, i sam musisz je przeliczyć.

W modelu aukcyjnym porównanie odbywa się na poziomie pojedynczej faktury. Wprowadzasz dokument, który chcesz sfinansować, system weryfikuje Ciebie i Twojego kontrahenta, a następnie finansujący składają oferty. Każda oferta dotyczy tej samej wierzytelności, tego samego terminu i tej samej zaliczki, więc jedyną zmienną jest cena. Porównanie jest wtedy trywialne, bo wszystkie liczby są wyrażone w tej samej walucie i za ten sam okres.

Praktyczna konsekwencja: w modelu leadowym porównujesz oferty ręcznie po kilku dniach, w modelu aukcyjnym widzisz je obok siebie zwykle jeszcze tego samego dnia roboczego. Cały przebieg opisuje strona jak to działa.

Najczęstszy błąd przy porównywaniu faktoringu to patrzenie wyłącznie na procent. Ta sama liczba u dwóch faktorów potrafi oznaczać dwa razy inny koszt, bo różni ją podstawa naliczania i okres. Zanim uznasz ofertę za tańszą, sprawdź sześć rzeczy:

• Za jaki okres jest podana stawka. 1,2% za 30 dni to nie to samo co 1,2% miesięcznie przy terminie 60 dni. Sprowadź wszystko do faktycznej liczby dni finansowania.
• Od jakiej kwoty liczone jest dyskonto. Od pełnej wartości faktury czy od wypłaconej zaliczki. U nas liczy się od zaliczki, czyli od 90% kwoty, co przy tej samej stawce daje niższy koszt.
• Czy jest opłata za limit lub abonament i czy płacisz ją także w miesiącach bez finansowania.
• Opłaty dodatkowe: za weryfikację kontrahenta, za przedłużenie terminu, za monit, za wcześniejszą spłatę.
• Wariant ryzyka. Oferta faktoringu pełnego zawsze będzie droższa od niepełnego, bo zawiera przejęcie ryzyka niewypłacalności. Porównywanie ich ze sobą po samej cenie nie ma sensu.
• Wysokość zaliczki. 80% i 90% to różnica w tym, ile gotówki realnie dostajesz dziś.

Wszystkie składniki kosztu rozkładamy na czynniki pierwsze na stronie koszty faktoringu, a wynik dla własnej faktury policzysz w kalkulatorze faktoringu.

Porównywanie ofert opłaca się najbardziej firmom, które finansują faktury nieregularnie i nie chcą wiązać się umową ramową na cały obrót. Jednoosobowa działalność wystawiająca dwie duże faktury w kwartale nie ma powodu, żeby przyjmować stałą stawkę z cennika: przy takiej częstotliwości każda pojedyncza wycena może być inna i warto ją wylicytować. To samo dotyczy jednoosobowych działalności i mikrofirm, dla których różnica kilkuset złotych na fakturze jest odczuwalna.

Porównanie ma też szczególną wartość, gdy Twój kontrahent jest bardzo dobrze oceniany. Faktura na dużą, znaną spółkę z terminem 30 dni to dla finansującego niskie ryzyko, więc konkurencja o nią bywa ostra, a dyskonto schodzi zauważalnie poniżej stawek katalogowych. Przy słabszym scoringu dłużnika różnice między ofertami są mniejsze, ale nadal warto je zobaczyć, zanim zaakceptujesz pierwszą.

Mniej sensu ma porównywanie przy stałym, wysokim limicie obrotowym negocjowanym raz w roku oraz przy faktoringu odwrotnym, którego na giełdzie nie prowadzimy. Tam wygrywa relacja z jednym dostawcą i indywidualne warunki.