FAQ: wszystko o giełdzie faktur

Tylko jeśli tego chcesz. W standardowej cesji dłużnik otrzymuje zawiadomienie i płaci na nowy rachunek. W wariancie faktoring cichy cesja nie jest ujawniana: kontrahent płaci tak jak dotychczas i nie wie o finansowaniu. Tryb wybierasz przy wystawianiu faktury, cichy kosztuje około 0,15 punktu procentowego więcej za każde 30 dni.

Abonament od 149 zł/mc plus prowizja od sfinansowanej faktury (1,9%, 1,2% lub 0,9% zależnie od planu) plus dyskonto ustalane w aukcji, typowo 0,9% do 1,4% za 30 dni. Wszystkie plany znajdziesz na stronie faktoring cennik, a swój przypadek policzysz w kalkulatorze faktoringu przed jakąkolwiek decyzją.

Weryfikacja faktury trwa zwykle do 2 godzin w dni robocze, aukcja od kilku godzin do jednego dnia, a zaliczka 90% wychodzi po akceptacji oferty. Mediana czasu od akceptacji do przelewu wynosi 19 godzin, w praktyce zakładaj do 24 h w dni robocze.

Tak. Mikrofaktoring zaczyna się od faktur na 500 zł, a plan Mikro kosztuje 149 zł/mc. Nie wymagamy historii kredytowej ani zabezpieczeń: liczy się jakość Twojego kontrahenta, bo to jego wypłacalność oceniają finansujący. Wielu naszych zbywców to jednoosobowe działalności z branż usługowych i transportu.

To zależy od wybranego wariantu. W faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności dłużnika przejmuje finansujący i nie ma regresu do Ciebie. W faktoringu niepełnym, który jest tańszy, po bezskutecznym upływie terminu zwracasz zaliczkę i sam dochodzisz należności. Wariant widzisz zawsze przed akceptacją oferty.

Dane rejestrowe firmy (KRS lub CEIDG), dokument tożsamości reprezentanta, potwierdzenie rachunku bankowego i wskazanie beneficjentów rzeczywistych. Przy wystawianiu faktury dodatkowo sama faktura (PDF lub KSeF) i dokument potwierdzający wykonanie usługi lub dostawy. Cały proces opisujemy na stronie bezpieczeństwo i KYC.

Tak. Fakturę możesz dodać jako PDF albo pobrać bezpośrednio z KSeF po numerze, co skraca weryfikację, bo dokument pochodzi wprost z systemu Ministerstwa Finansów. W planie Enterprise oferujemy pełną integrację API/KSeF dla większych wolumenów.

Nie. Kupujesz wierzytelność z dyskontem i zarabiasz, jeśli dłużnik zapłaci, ale dłużnik może nie zapłacić, a zainwestowany kapitał jest zagrożony. Weryfikacja i scoring ograniczają ryzyko, lecz go nie eliminują, a historyczne dyskonta nie gwarantują przyszłych wyników. Nie świadczymy porad inwestycyjnych.

Każda faktura przechodzi weryfikację dokumentu, potwierdzenie wykonania usługi i kontrolę zakazu cesji, a dłużnik jest sprawdzany w rejestrach dłużników i biurach informacji gospodarczej. Wynik podsumowuje scoring: A to kontrahenci o najlepszej historii płatności, B dobrzy z drobnymi opóźnieniami, C podwyższone ryzyko i zwykle wyższe dyskonto. Metodologię opisujemy na stronie bezpieczeństwo i KYC.

Konto inwestora jest bez abonamentu. Pobieramy 0,5% prowizji od sfinansowanej kwoty dopiero po wygranej aukcji. Przeglądanie tablicy notowań, filtrowanie pozycji i składanie ofert jest bezpłatne.

Podstawą jest dywersyfikacja: wielu dłużników, różne branże, różne terminy i limity kwotowe na pojedynczą pozycję zamiast jednej dużej ekspozycji. Pomagają też filtry scoringu i krótkie terminy 30 dni na start. Praktyczne strategie opisujemy na stronie inwestowanie w faktury. Ryzyka nie da się wyzerować: kapitał pozostaje zagrożony.

Tak. Podstawą jest cesja wierzytelności uregulowana w art. 509 Kodeksu cywilnego: wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika, o ile nie sprzeciwia się temu ustawa, umowa lub właściwość zobowiązania. Faktoring pełny, niepełny i cichy działają w Polsce na tej podstawie od dekad.

Nie, i odpowiadamy na to wprost: działalność faktoringowa nie jest w Polsce działalnością licencjonowaną przez KNF, więc taka licencja dla faktoringu nie istnieje. Działamy na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego o cesji, stosujemy procedury AML wobec wszystkich uczestników i przepisy RODO wobec danych.

Zgodnie z RODO: przetwarzamy tylko dane niezbędne do weryfikacji i rozliczeń, przechowujemy je na serwerach w EOG, a komunikacja jest szyfrowana TLS. Firmom przekazującym dane kontrahentów zapewniamy umowę powierzenia przetwarzania. Szczegóły znajdziesz na stronie bezpieczeństwo i KYC oraz w polityce prywatności.