FAQ o giełdzie faktur w jednym miejscu

Tylko jeśli tego chcesz. W standardowej cesji dłużnik otrzymuje zawiadomienie i płaci na nowy rachunek. W wariancie faktoring cichy cesja nie jest ujawniana: kontrahent płaci tak jak dotychczas i nie wie o finansowaniu. Tryb wybierasz przy wystawianiu faktury, cichy kosztuje około 0,15 punktu procentowego więcej za każde 30 dni.

Abonament od 199 zł/mc netto + 23% VAT plus prowizja od sfinansowanej faktury (1,9%, 1,2%, 0,9% lub 0,6% zależnie od planu) plus dyskonto ustalane w aukcji, typowo 0,9% do 1,4% za 30 dni. Wszystkie plany znajdziesz na stronie faktoring cennik, a swój przypadek policzysz w kalkulatorze faktoringu przed jakąkolwiek decyzją.

Weryfikacja firmy i faktury jest automatyczna. Aukcja trwa do 72 godzin, a najlepszą ofertę możesz przyjąć wcześniej. Po akceptacji obie strony potwierdzają online umowę cesji, a finansujący przelewa zaliczkę do 90% bezpośrednio na Twój rachunek z umowy. Giełda nie przechowuje i nie przesyła pieniędzy, więc termin przelewu zależy od finansującego.

Tak. Mikrofaktoring zaczyna się od faktur na 500 zł, a plan Mikro kosztuje 199 zł/mc netto + 23% VAT. Nie wymagamy historii kredytowej ani zabezpieczeń: liczy się jakość Twojego kontrahenta, bo to jego wypłacalność oceniają finansujący. Zbywcą może być jednoosobowa działalność z każdej branży sprzedającej z odroczonym terminem.

To zależy od wybranego wariantu. W faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności dłużnika przejmuje finansujący i nie ma regresu do Ciebie. W faktoringu niepełnym, który jest tańszy, po bezskutecznym upływie terminu zwracasz zaliczkę i sam dochodzisz należności. Wariant widzisz zawsze przed akceptacją oferty.

NIP firmy (dane rejestrowe pobieramy z wykazu podatników VAT), dane reprezentanta z numerem dokumentu tożsamości i oświadczeniem o umocowaniu, rachunek z białej listy tego NIP oraz oświadczenie o beneficjencie rzeczywistym. Przy wystawianiu faktury dodatkowo sama faktura (PDF albo plik XML z KSeF), oświadczenie o wierzytelności i dokument potwierdzający wykonanie usługi lub dostawy. Cały proces opisujemy na stronie bezpieczeństwo i KYC.

Tak. Fakturę dodajesz jako PDF albo jako plik XML pobrany z KSeF. Plik KSeF porównujemy z pozycją po polach schematu (NIP sprzedawcy i nabywcy, numer, kwota, termin płatności, waluta), więc niezgodny dokument nie wejdzie na giełdę. Nie łączymy się z KSeF Twoim tokenem: plik pobierasz sam i wgrywasz w panelu.

Nie. Kupujesz wierzytelność z dyskontem i zarabiasz, jeśli dłużnik zapłaci, ale dłużnik może nie zapłacić, a zainwestowany kapitał jest zagrożony. Weryfikacja i scoring ograniczają ryzyko, lecz go nie eliminują, a historyczne dyskonta nie gwarantują przyszłych wyników. Nie świadczymy porad inwestycyjnych.

Każda faktura przechodzi kontrolę zgodności dokumentu z pozycją i oświadczenie zbywcy o wierzytelności (bezsporna, bez zakazu cesji), a dłużnik jest sprawdzany w wykazie podatników VAT Ministerstwa Finansów. Rejestrów dłużników i biur informacji gospodarczej nie odpytujemy. Klasa A/B/C wynika z branży, terminu, kwoty i wpisu dłużnika w wykazie: A to najniższe ryzyko, C podwyższone (także każde powiązanie zbywcy z dłużnikiem) i zwykle wyższe dyskonto. Metodologię opisujemy na stronie bezpieczeństwo i KYC.

Konto inwestora jest bez abonamentu. Pobieramy 0,5% prowizji od sfinansowanej kwoty dopiero po wygranej aukcji. Przeglądanie tablicy notowań, filtrowanie pozycji i składanie ofert jest bezpłatne.

Podstawą jest dywersyfikacja: wielu dłużników, różne branże, różne terminy i limity kwotowe na pojedynczą pozycję zamiast jednej dużej ekspozycji. Pomagają też filtry scoringu i krótkie terminy 30 dni na start. Praktyczne strategie opisujemy na stronie inwestowanie w faktury. Ryzyka nie da się wyzerować: kapitał pozostaje zagrożony.

Tak. Podstawą jest cesja wierzytelności uregulowana w art. 509 Kodeksu cywilnego: wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika, o ile nie sprzeciwia się temu ustawa, umowa lub właściwość zobowiązania. Faktoring pełny, niepełny i cichy działają w Polsce na tej podstawie od dekad.

Nie, i odpowiadamy na to wprost: działalność faktoringowa nie jest w Polsce działalnością licencjonowaną przez KNF, więc taka licencja dla faktoringu nie istnieje. Działamy na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego o cesji, stosujemy procedury AML wobec wszystkich uczestników i przepisy RODO wobec danych.

Zgodnie z RODO: przetwarzamy tylko dane niezbędne do weryfikacji i rozliczeń, przechowujemy je na serwerach w EOG, a komunikacja jest szyfrowana TLS. Firmom przekazującym dane kontrahentów zapewniamy umowę powierzenia przetwarzania. Szczegóły znajdziesz na stronie bezpieczeństwo i KYC oraz w polityce prywatności.