Bezpieczeństwo · KYC/AML · RODO
Bezpieczeństwo i weryfikacja KYC: fundament giełdy faktur
Zanim faktura trafi na tablicę notowań, weryfikujemy obie strony transakcji, samą fakturę i cesję. Poniżej opisujemy dokładnie, co sprawdzamy, na jakiej podstawie prawnej działamy i jak chronimy dane oraz środki.
01 · Uczestnicy
Weryfikacja KYC/AML obu stron giełdy
Firmy wystawiające faktury
- 01 Dane rejestrowe: KRS lub CEIDG, NIP, REGON, status VAT i zgodność rachunku z białą listą podatników.
- 02 Tożsamość reprezentantów: dokument tożsamości osoby zawierającej umowę oraz umocowanie do reprezentacji.
- 03 Beneficjenci rzeczywiści: identyfikacja zgodnie z ustawą AML, weryfikacja w CRBR i na listach sankcyjnych.
Inwestorzy i faktorzy
- 01 Pełne KYC przed pierwszą ofertą: tożsamość, dokumenty firmowe u podmiotów instytucjonalnych, źródło środków przy większych kwotach.
- 02 Beneficjenci rzeczywiści i sankcje: te same procedury AML, które stosujemy wobec zbywców, obowiązują finansujących.
- 03 Rachunek wypłaty: środki wracają wyłącznie na zweryfikowany rachunek należący do uczestnika.
02 · Towar na giełdzie
Weryfikacja faktury i cesji, zanim trafi na tablicę
Na giełdzie nie ma anonimowych pozycji. Każda faktura przechodzi kontrolę dokumentu, wierzytelności i dłużnika, a wynik widzi każdy licytujący.
01
Potwierdzenie u zbywcy
Sprawdzamy oryginał faktury (PDF lub KSeF), dokumenty potwierdzające wykonanie usługi lub dostawy oraz to, czy wierzytelność jest bezsporna, wymagalna w przyszłości i wolna od zakazu cesji.
02
Scoring dłużnika A/B/C
Kontrahenta z faktury oceniamy w trzystopniowej skali. Scoring widzą inwestorzy przy każdej pozycji, dzięki czemu cena w aukcji odzwierciedla realne ryzyko, a nie domysły.
03
Co dokładnie sprawdzamy
Rejestry dłużników i biura informacji gospodarczej, historię płatności kontrahenta (także wewnątrz giełdy), kondycję jego branży oraz powiązania kapitałowe między zbywcą a dłużnikiem.
03 · Prawo
Podstawa prawna: cesja wierzytelności z Kodeksu cywilnego
Każda transakcja na giełdzie to cesja wierzytelności uregulowana w art. 509 Kodeksu cywilnego: wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwia się temu ustawa, zastrzeżenie umowne albo właściwość zobowiązania. Na tej podstawie działa faktoring pełny, niepełny i cichy, w Polsce od dekad.
Mówimy też uczciwie: działalność faktoringowa nie wymaga w Polsce licencji KNF i takiej licencji nie posiadamy, bo dla tej działalności ona nie istnieje. Działamy natomiast zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) oraz z RODO, a zasady korzystania z platformy opisuje regulamin.
Jak wygląda cesja z perspektywy Twojej firmy, opisujemy na stronie faktoring dla firm, a perspektywę finansującego na stronie inwestowanie w faktury.
Trzy tryby cesji na giełdzie
- Faktoring pełny: finansujący przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, bez regresu do zbywcy.
- Faktoring niepełny: tańszy wariant z regresem, przy braku zapłaty zbywca zwraca zaliczkę.
- Faktoring cichy: dłużnik nie jest zawiadamiany o cesji i płaci tak jak dotychczas.
04 · Dane
Ochrona danych: RODO, EOG, szyfrowanie
Zgodność z RODO
Przetwarzamy tylko dane niezbędne do weryfikacji i rozliczeń, z jasno określonymi celami i okresami retencji. Szczegóły w polityce prywatności.
Dane w EOG
Dane przechowujemy i przetwarzamy na serwerach w Europejskim Obszarze Gospodarczym, bez transferów poza EOG.
Szyfrowanie TLS
Cała komunikacja z platformą jest szyfrowana TLS, a dokumenty faktur przechowujemy w postaci zaszyfrowanej z kontrolą dostępu.
Umowa powierzenia
Firmom przekazującym dane swoich kontrahentów zapewniamy umowę powierzenia przetwarzania danych, w planie Enterprise dopasowaną do wymogów działu prawnego.
05 · Pieniądze
Rachunki i przepływ środków
Rozliczenia transakcji biegną przez dedykowane rachunki rozliczeniowe, oddzielone od środków operacyjnych platformy. Środki inwestora są blokowane dopiero po wygranej aukcji, samo licytowanie niczego nie zamraża. Wypłata do zbywcy następuje po potwierdzeniu cesji, a zwrot do inwestora po spłacie wierzytelności przez dłużnika.
Każdy przepływ widzisz w historii konta: kwoty, daty, statusy i dokumenty. Zaliczka 90% dla zbywcy wychodzi zwykle w ciągu 24 h od akceptacji oferty, pozostałe 10% minus dyskonto po zapłacie kontrahenta.
NOTA RYZYKA DLA INWESTORÓW: Weryfikacja i scoring ograniczają ryzyko, ale go nie eliminują. Dłużnik może nie zapłacić, a zainwestowany kapitał jest zagrożony. Historyczne dyskonta nie gwarantują przyszłych wyników. Treści w serwisie nie stanowią porady inwestycyjnej.
06 · Pytania
Pytania o bezpieczeństwo
Na czym polega weryfikacja kontrahenta (KYC)?
Potwierdzamy dane rejestrowe, tożsamość reprezentantów i beneficjentów rzeczywistych oraz rachunek bankowy każdej strony. Dłużnika z faktury dodatkowo sprawdzamy w rejestrach dłużników i nadajemy mu scoring A/B/C.
Czy giełda faktur wymaga licencji KNF?
Nie, bo działalność faktoringowa nie jest w Polsce licencjonowana przez KNF. Podstawą transakcji jest cesja z art. 509 KC, a my stosujemy procedury AML i przepisy RODO.
Kiedy blokowane są środki inwestora?
Dopiero po wygranej aukcji, na dedykowanym rachunku rozliczeniowym. Składanie ofert niczego nie zamraża, a wypłata do zbywcy następuje po potwierdzeniu cesji.
Zweryfikowani uczestnicy, zweryfikowane faktury
Załóż konto i przejdź weryfikację KYC. Firmy wystawiają pierwszą fakturę zwykle tego samego dnia.
KYC/AML obu stron · scoring dłużnika A/B/C · dane w EOG