Bezpieczeństwo · KYC/AML · RODO
Bezpieczeństwo i weryfikacja KYC jako fundament giełdy faktur
Zanim faktura trafi na tablicę notowań, weryfikujemy obie strony transakcji, samą fakturę i cesję. Poniżej opisujemy dokładnie, co sprawdzamy, na jakiej podstawie prawnej działamy, jak chronimy dane i jak płyną pieniądze między stronami.
01 · Uczestnicy
Weryfikacja KYC/AML obu stron giełdy
Firmy wystawiające faktury
- 01 Dane rejestrowe: KRS lub CEIDG, NIP, REGON, status VAT i zgodność rachunku z białą listą podatników.
- 02 Reprezentanci: dane osoby zawierającej umowę, numer jej dokumentu tożsamości i oświadczenie o umocowaniu do reprezentacji.
- 03 Beneficjenci rzeczywiści: identyfikacja zgodnie z ustawą AML na podstawie oświadczenia zgodnego z wpisem w CRBR i skan po liście sankcyjnej UE.
Inwestorzy i faktorzy
- 01 Pełne KYC przed pierwszą ofertą: tożsamość, dokumenty firmowe u podmiotów instytucjonalnych, źródło środków przy większych kwotach.
- 02 Beneficjenci rzeczywiści i sankcje: te same procedury AML, które stosujemy wobec zbywców, obowiązują finansujących.
- 03 Rachunek z białej listy: do umowy cesji trafia wyłącznie rachunek, który w wykazie podatników VAT należy do tego samego NIP.
02 · Towar na giełdzie
Weryfikacja faktury i cesji, zanim trafi na tablicę
Na giełdzie nie ma anonimowych pozycji. Każda faktura przechodzi kontrolę dokumentu, wierzytelności i dłużnika, a wynik widzi każdy licytujący.
01
Potwierdzenie u zbywcy
Sprawdzamy oryginał faktury (PDF lub KSeF), dokumenty potwierdzające wykonanie usługi lub dostawy oraz to, czy wierzytelność jest bezsporna, wymagalna w przyszłości i wolna od zakazu cesji.
02
Scoring dłużnika A/B/C
Kontrahenta z faktury oceniamy w trzystopniowej skali. Scoring widzą inwestorzy przy każdej pozycji, dzięki czemu cena w aukcji odzwierciedla realne ryzyko, a nie domysły.
03
Co dokładnie sprawdzamy
Wpis kontrahenta w wykazie podatników VAT (status VAT, KRS, data rejestracji), kondycję jego branży, historię płatności wewnątrz giełdy oraz powiązania między zbywcą a dłużnikiem widoczne w wykazie (wspólnicy, reprezentanci, wspólne rachunki). Rejestrów dłużników i biur informacji gospodarczej nie odpytujemy.
03 · Prawo
Podstawą prawną jest cesja wierzytelności z Kodeksu cywilnego
Każda transakcja na giełdzie to cesja wierzytelności uregulowana w art. 509 Kodeksu cywilnego: wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwia się temu ustawa, zastrzeżenie umowne albo właściwość zobowiązania. Na tej podstawie działa faktoring pełny, niepełny i cichy, w Polsce od dekad.
Mówimy też uczciwie: działalność faktoringowa nie wymaga w Polsce licencji KNF i takiej licencji nie posiadamy, bo dla tej działalności ona nie istnieje. Działamy natomiast zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) oraz z RODO, a zasady korzystania z platformy opisuje regulamin.
Jak wygląda cesja z perspektywy Twojej firmy, opisujemy na stronie faktoring dla firm, a perspektywę finansującego na stronie inwestowanie w faktury.
Trzy tryby cesji na giełdzie
- Faktoring pełny: finansujący przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, bez regresu do zbywcy.
- Faktoring niepełny: tańszy wariant z regresem, przy braku zapłaty zbywca zwraca zaliczkę.
- Faktoring cichy: dłużnik nie jest zawiadamiany o cesji i płaci tak jak dotychczas.
04 · Dane
Ochrona danych zgodna z RODO, w EOG i z szyfrowaniem
Zgodność z RODO
Przetwarzamy tylko dane niezbędne do weryfikacji i rozliczeń, z jasno określonymi celami i okresami retencji. Szczegóły w polityce prywatności.
Dane w EOG
Dane przechowujemy i przetwarzamy na serwerach w Europejskim Obszarze Gospodarczym, bez transferów poza EOG.
Szyfrowanie TLS
Cała komunikacja z platformą jest szyfrowana TLS, a dokumenty faktur przechowujemy w postaci zaszyfrowanej z kontrolą dostępu.
Umowa powierzenia
Firmom przekazującym dane swoich kontrahentów zapewniamy umowę powierzenia przetwarzania danych, w planie Enterprise dopasowaną do wymogów działu prawnego.
05 · Pieniądze
Pieniądze płyną między stronami, nie przez giełdę
Giełda nie przyjmuje, nie przechowuje i nie przesyła pieniędzy uczestników i nie prowadzi rachunku powierniczego. Licytowanie niczego nie zamraża. Po wygranej aukcji obie strony potwierdzają online umowę cesji, w której stoją kwoty i rachunki stron, a cenę nabycia finansujący przelewa bezpośrednio na rachunek zbywcy z umowy.
Rozliczenie każdej transakcji widzisz w panelu i w umowie cesji: zaliczka 90%, koszt finansowania z aukcji, prowizja platformy i kwota do wypłaty. Termin przelewu ustalają strony umowy. Nabywca zgłasza na umowie zapłatę dłużnika, co buduje historię płatności kontrahenta wewnątrz giełdy.
NOTA RYZYKA DLA INWESTORÓW: Weryfikacja i scoring ograniczają ryzyko, ale go nie eliminują. Dłużnik może nie zapłacić, a zainwestowany kapitał jest zagrożony. Historyczne dyskonta nie gwarantują przyszłych wyników. Treści w serwisie nie stanowią porady inwestycyjnej.
06 · Pytania
Pytania o bezpieczeństwo
Na czym polega weryfikacja kontrahenta (KYC)?
Dane rejestrowe pobieramy z wykazu podatników VAT, rachunek sprawdzamy na białej liście, reprezentanta i beneficjenta rzeczywistego przyjmujemy z oświadczenia i skanujemy po liście sankcyjnej UE. Pozycja dostaje klasę ryzyka A/B/C.
Czy giełda faktur wymaga licencji KNF?
Nie, bo działalność faktoringowa nie jest w Polsce licencjonowana przez KNF. Podstawą transakcji jest cesja z art. 509 KC, a my stosujemy procedury AML i przepisy RODO.
Czy giełda przechowuje środki inwestora?
Nie. Składanie ofert nie wymaga wpłaty i niczego nie zamraża. Po wygranej aukcji i potwierdzeniu umowy cesji inwestor przelewa cenę nabycia bezpośrednio na rachunek zbywcy wskazany w umowie.
Zweryfikowani uczestnicy, zweryfikowane faktury
Załóż konto i przejdź weryfikację KYC. Dane z wykazu podatników VAT pobieramy od razu, więc pierwszą fakturę wystawiasz zaraz po weryfikacji.
KYC/AML obu stron · scoring dłużnika A/B/C · dane w EOG