Zamiana faktury na gotówkę online, pieniądze za fakturę przed terminem płatności i ile to kosztuje

Każdy z tych sposobów daje pieniądze przed terminem płatności, ale każdy ma inną cenę wejścia. Bank chce historii i rachunku u siebie. Faktor online chce limitu i umowy. Giełda chce tylko faktury i zweryfikowanej firmy. Ta tabela pokazuje różnice, które decydują w praktyce.

Najtańszy bywa faktoring bankowy, pod warunkiem że firma spełnia warunki banku i finansuje co miesiąc podobną kwotę. Najszybszy do uruchomienia bywa eFaktoring, ale tylko u własnego banku. Giełda wygrywa wtedy, gdy finansujesz faktury nieregularnie, nie masz jeszcze umowy z żadnym faktorem albo chcesz zobaczyć realną cenę rynkową przed rozmową z bankiem.

Skonto warto rozważyć zawsze. Jeśli odbiorca zapłaci w 7 dni zamiast 60 za rabat 1%, to dla niego dobry interes, a dla Ciebie najtańszy kapitał. Problem w tym, że duże firmy i sieci handlowe rzadko się na to zgadzają, bo same finansują się Twoimi pieniędzmi.

Nie każda faktura nadaje się do finansowania, i to nie z powodu kwoty. Finansujący kupuje w praktyce obietnicę zapłaty odbiorcy, więc patrzy przede wszystkim na niego. Na giełdzie przyjmujemy fakturę, która spełnia sześć warunków.

• Faktura B2B. Odbiorcą jest firma z polskim NIP, nie konsument. Faktury dla osób prywatnych nie są finansowane.
• Termin płatności jeszcze nie minął. Faktura po terminie to inny produkt, wyceniany jak dług, a nie jak należność. Opisujemy go na stronie o sprzedaży przeterminowanych faktur.
• Towar dostarczony albo usługa wykonana. Faktura zaliczkowa albo proforma nie jest wierzytelnością, za którą odbiorca musi zapłacić.
• Faktura w złotych. Faktury w euro finansują faktorzy z ofertą walutową, o nich piszemy na stronie faktoring w euro.
• Kwota od 500 zł. Poniżej tego progu koszt obsługi zjada sens finansowania.
• Brak sporu z odbiorcą. Reklamacja, korekta w drodze albo zapowiedź potrącenia obniżają wartość faktury dla każdego finansującego.

Najczęściej zamieniane na gotówkę są faktury za transport i spedycję, za pracę tymczasową, za usługi IT i budowlane oraz za dostawy do sieci handlowych. Wspólny mianownik to długi termin płatności narzucony przez większego odbiorcę i koszty, które ponosisz z góry. Przy dużym odbiorcy pamiętaj o art. 7 ust. 2a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych: gdy dłużnikiem jest duży przedsiębiorca, a Ty jesteś mikro, małym albo średnim, termin zapłaty nie może przekraczać 60 dni.

Hasło „pieniądze od ręki” pada w wielu reklamach, a w praktyce czas do przelewu składa się z czterech etapów. Pierwszy robisz raz, pozostałe przy każdej fakturze.

Wniosek jest prosty. Jeśli masz już podpisaną umowę faktoringową, kolejna faktura zamienia się w gotówkę szybciej u Twojego faktora. Jeśli umowy nie masz, a pieniądze potrzebne są w tym tygodniu, giełda omija etap, który u banku trwa najdłużej, czyli decyzję o limicie. Wiele firm robi jedno i drugie: składa wniosek w banku, a pilną fakturę finansuje na giełdzie, żeby nie czekać na analizę.

Na giełdzie nie przechowujemy pieniędzy i nie pośredniczymy w przelewach. Zaliczkę przelewa finansujący bezpośrednio na rachunek z umowy cesji, a odbiorca płaci na rachunek wskazany w zawiadomieniu.

Cesja faktury nie zmienia rozliczenia VAT z tej faktury. Podatek należny wykazujesz tak jak zwykle, w okresie powstania obowiązku podatkowego, niezależnie od tego, czy odbiorca już zapłacił i czy fakturę sfinansowałeś. Dlatego zaliczka z faktoringu bywa ratunkiem właśnie w miesiącu, w którym trzeba zapłacić VAT od faktury, za którą pieniędzy jeszcze nie ma.

Koszt finansowania, czyli dyskonto i prowizje, to dla firmy koszt finansowy. Przy faktoringu niepełnym, z regresem, ujmujesz go zwykle jako koszt uzyskania przychodu w dacie poniesienia. Przy faktoringu pełnym w spółce trzeba pamiętać o limicie kosztów finansowania dłużnego z art. 15c ustawy o CIT, który według części interpretacji obejmuje także koszty faktoringu. Usługa faktoringu jest opodatkowana VAT, a szczegóły, kiedy możesz go odliczyć, opisujemy na stronie faktoring a VAT.

Jeśli rozliczasz się ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych, koszt finansowania nie obniża podatku, więc realna cena zamiany faktury na gotówkę jest dla Ciebie wyższa niż dla firmy na skali albo liniowym. Warto to wiedzieć przed porównaniem ofert. Sposób księgowania pokazujemy krok po kroku we wpisie jak księgować faktoring.

1. Zakładasz konto firmy i przechodzisz jednorazową weryfikację. Sprawdzamy firmę w wykazie podatników VAT i rachunek na białej liście.
2. Wystawiasz fakturę na giełdę. Podajesz kwotę, termin płatności i odbiorcę oraz dołączasz plik faktury. Wybierasz wariant jawny albo cichy (od planu Biznes) i z regresem albo bez.
3. Finansujący licytują dyskonto. Faktorzy i inwestorzy składają oferty w aukcji, która trwa najdłużej 72 godziny. Widzisz koszt każdej oferty w złotych.
4. Akceptujesz najlepszą ofertę albo żadną. Brak akceptacji nic nie kosztuje poza abonamentem planu.
5. Podpisujesz online umowę cesji. Zaliczkę do 90% przelewa finansujący bezpośrednio na Twój rachunek, a termin przelewu zależy od finansującego.
6. Odbiorca płaci w terminie. Dostajesz resztę faktury pomniejszoną o dyskonto i prowizję.

Zanim wystawisz pierwszą fakturę, policz koszt w kalkulatorze i wybierz plan w cenniku. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność, sprawdź też stronę faktoring dla JDG, bo forma opodatkowania zmienia realny koszt.