Faktoring online dla firm: szybki wniosek, wypłata w 24 h, także faktoring cichy online

Cała ścieżka ma cztery etapy i nie wymaga ani jednego podpisu odręcznego:

1. Zgłaszasz fakturę. Wgrywasz PDF albo pobierasz dokument z KSeF, podajesz termin płatności i dane odbiorcy. Zajmuje to kilka minut.
2. Weryfikacja faktury i kontrahenta. Sprawdzamy dane rejestrowe odbiorcy, jego historię płatniczą i wpisy w rejestrach dłużników oraz to, czy dokument nie został już scedowany. W dni robocze trwa to zwykle do 2 godzin.
3. Aukcja ofert. Faktorzy i inwestorzy licytują dyskonto w dół. Widzisz kwotę końcową przy każdej ofercie, nie samą stawkę procentową, więc porównujesz rzeczy porównywalne.
4. Wypłata zaliczki. Po akceptacji oferty odbierasz do 90% wartości faktury. Mediana czasu od akceptacji do przelewu wynosi 19 godzin. Resztę, pomniejszoną o dyskonto, rozliczamy po zapłacie od kontrahenta.

Pełny przebieg z ekranami opisuje strona jak to działa. Jeśli chcesz najpierw policzyć konkretne liczby, użyj kalkulatora faktoringu.

Najczęściej zadawane pytanie o faktoring przez internet brzmi: czy odbiorca się o tym dowie. W wariancie jawnym tak, dostaje zawiadomienie o cesji i płaci na rachunek finansującego. W wariancie cichym nie: cesja zostaje zawarta między Tobą a finansującym, ale kontrahent nie jest o niej informowany i płaci tak jak dotychczas, na Twoje konto.

Faktoring cichy online wybierają firmy, dla których sygnał „moja faktura jest finansowana" mógłby zostać źle odczytany: podwykonawcy budowlani, przewoźnicy pracujący dla dużych spedycji, dostawcy usług B2B z jednym kluczowym klientem. Ma to swoją cenę: ponieważ finansujący nie kontaktuje się z dłużnikiem i ma mniejszą kontrolę nad spłatą, dyskonto bywa nieco wyższe, a wariant ten występuje niemal zawsze z regresem.

Warto od razu rozbroić popularne nieporozumienie. Zapytanie „faktoring bez cesji" opisuje coś, co nie istnieje, bo bez przeniesienia prawa do zapłaty finansujący nie miałby czego kupić. Chodzi w nim naprawdę o brak zawiadomienia odbiorcy, a to zapewnia właśnie wariant cichy. Szczegóły, koszty i granice dyskrecji opisujemy na stronie faktoring cichy.

Rachunek składa się z dwóch pozycji: abonamentu planu oraz dyskonta ustalonego w aukcji. Dyskonto liczone jest od wypłaconej zaliczki (90% wartości faktury) za faktyczny okres finansowania, prowizja planu od wartości faktury.

Do tego dochodzi dyskonto z licytacji, typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni finansowania. Nie ma opłat przygotowawczych, opłat za weryfikację kontrahenta ani kar za niewykorzystany limit. Wszystkie składniki rozkładamy na czynniki pierwsze na stronie koszty faktoringu, a stawki planów opisuje cennik.

Podstawą prawną finansowania jest cesja wierzytelności z art. 509 Kodeksu cywilnego, zawierana elektronicznie. Dokumenty podpisujesz podpisem elektronicznym, a dane przekazywane w zgłoszeniu ograniczają się do tego, co niezbędne do wyceny ryzyka: faktury, danych kontrahenta i potwierdzenia wykonania usługi.

Od momentu, w którym Krajowy System e-Faktur stał się w Polsce obowiązkowy, zgłaszanie faktur do finansowania stało się prostsze, bo dokument ma jednolitą, ustrukturyzowaną postać i nie trzeba przepisywać danych z PDF. Warto natomiast pamiętać, że KSeF nie zastępuje zawiadomienia o cesji ani nie znosi umownego zakazu przenoszenia wierzytelności. Skutki wdrożenia dla finansowania faktur opisujemy w artykule KSeF a faktoring, a zasady przetwarzania danych na stronie bezpieczeństwo.