Faktoring dla firm produkcyjnych: gotówka z faktur bez czekania 60 dni

Faktoring dla firm produkcyjnych zamienia faktury z odroczonym terminem 60 do 90 dni na gotówkę dostępną zwykle w ciągu 24 godzin. Producent odzyskuje kapitał zamrożony w sprzedanych, ale jeszcze niezapłaconych partiach, i przeznacza go na zakup surowców oraz bieżącą produkcję. Na giełdzie faktur dyskonto ustala aukcja konkurujących faktorów, a finansować można pojedyncze duże faktury bez umowy ramowej.

Policz koszt faktury

Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji · bez umowy ramowej

Twoja faktura

Kwota faktury brutto 500 zł500 000 zł

Termin płatności

Branża dłużnika (kontrahenta) Faktoring cichy Kontrahent nie dowie się o cesji

Wynik z giełdy: oferty konkurują o Ciebie

Zaliczka 90% · dziś

wypłata w ok. 24 h od akceptacji oferty

Dyskonto na giełdzie ( dni) do

Przykładowe konkurujące oferty finansowania
Oferta	Dyskonto	Koszt
najlepsza

Otrzymasz łącznie

90% dziś + 10% po zapłacie kontrahenta, minus dyskonto najlepszej oferty

Rejestracja w 30 sekund · bez zobowiązań

do 90%

zaliczki z wartości faktury

od 0,9%

dyskonto za 30 dni w aukcji

1 doba

zakładany czas wypłaty

0 zł

opłat przygotowawczych

Faktoring dla firm produkcyjnych rozwiązuje typowy paradoks produkcji: masz pełne zamówienia i rosnącą sprzedaż, a mimo to brakuje Ci gotówki. Powód jest prosty. Kapitał zamraża się najpierw w surowcach i produkcji, a potem w fakturach z terminem 60 czy 90 dni, podczas gdy pensje, ZUS i kolejne materiały trzeba opłacić dziś. Faktoring odblokowuje tę gotówkę: za sprzedaną, ale jeszcze nieopłaconą fakturę otrzymujesz zaliczkę do 90% jej wartości zwykle w ciągu 24 godzin.

Na GieldaFaktur nie podpisujesz umowy ramowej ani nie deklarujesz obrotów. Wystawiasz konkretną fakturę, a faktorzy i inwestorzy licytują o nią dyskonto w dół. To wygodne w produkcji, gdzie pojedyncze faktury bywają duże, a potrzeba finansowania pojawia się skokowo, razem z większym zamówieniem.

Dlaczego firmy produkcyjne tracą płynność mimo pełnych zamówień

W produkcji cykl konwersji gotówki jest długi. Najpierw płacisz za surowce i komponenty, potem finansujesz sam proces wytwarzania, wysyłasz towar i wystawiasz fakturę, a dopiero po 60 lub 90 dniach dostajesz przelew. Przez cały ten czas to Twoja firma kredytuje odbiorcę własnymi pieniędzmi. Im szybciej rośniesz i im większe przyjmujesz zamówienia, tym większa luka gotówkowa, bo każda nowa partia zamraża kolejny kapitał, zanim spłyną pieniądze za poprzednią.

To dlatego dobrze prosperująca fabryka potrafi mieć problem z zapłatą za następną dostawę stali czy tworzywa. Zysk jest na papierze, w fakturach, ale na koncie go jeszcze nie ma. Faktoring skraca ten cykl: zamiast 90 dni czekasz jeden dzień.

Jak działa faktoring dla produkcji na giełdzie faktur

Proces jest w pełni online i finansuje konkretną wierzytelność, nie Twoją zdolność kredytową:

Wystawiasz fakturę za dostarczoną partię towaru (PDF lub KSeF). Weryfikujemy dokument i odbiorcę, zwykle do 2 godzin w dni robocze.
Finansujący licytują dyskonto w aukcji. Duże, solidne faktury na sieci handlowe i renomowanych odbiorców uzyskują najlepsze oferty.
Wybierasz ofertę i odbierasz zaliczkę do 90% kwoty faktury w ciągu jednej doby roboczej.
Odbiorca płaci w swoim terminie, a Ty rozliczasz pozostałą część minus dyskonto.

Kluczowe dla producenta jest to, że o finansowaniu decyduje przede wszystkim scoring odbiorcy (A/B/C), a nie długość Twojej historii kredytowej. Młoda firma fakturująca dużą sieć dostaje dobre oferty, mimo że kredytu obrotowego mogłaby nie otrzymać.

Gotówka z faktur na surowce i ciągłość produkcji

Faktoring finansuje Twoje należności, czyli faktury, które już wystawiłeś odbiorcom. Odblokowaną w ten sposób gotówkę przeznaczasz na to, co utrzymuje ruch zakładu: zakup surowców i komponentów, pensje, energię, kolejne zamówienia. Dzięki temu nie musisz wstrzymywać produkcji ani prosić dostawców o wydłużenie terminów, gdy czekasz na przelew od klienta.

Efekt jest też wizerunkowy. Firma, która płaci dostawcom w terminie, negocjuje lepsze ceny surowców i rabaty za wcześniejszą zapłatę, co część kosztu faktoringu zwraca. Jeśli finansujesz pojedyncze, nieregularne kontrakty, zobacz również finansowanie pojedynczych faktur, a przy sprzedaży za granicę faktoring eksportowy. Producenci dostarczający towar do sklepów i sieci znajdą dopasowany wariant w faktoringu dla e-commerce.

Ile kosztuje faktoring dla firmy produkcyjnej

Płacisz abonament planu (Mikro 149 zł/mc, Biznes 390 zł/mc, Skala 990 zł/mc, z prowizjami odpowiednio 1,9%, 1,2% i 0,9%) oraz dyskonto ustalone w aukcji, typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni finansowania. Przy dużych fakturach produkcyjnych plany Biznes i Skala z niższą prowizją zwykle wychodzą korzystniej, bo koszt jednostkowy spada wraz z wolumenem.

W odróżnieniu od kredytu obrotowego faktoring nie obciąża zdolności kredytowej ani nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych, bo zabezpieczeniem jest sama faktura. Różnice opisujemy w poradniku faktoring czy kredyt obrotowy, a koszt swojej faktury policzysz w kalkulatorze faktoringu. Ten sam mechanizm scoringu odbiorcy działa u dostawców usług projektowych, opisanych na stronie faktoring dla branży IT.

Przy dużych, powtarzalnych rozliczeniach warto zestawić ofertę giełdy z faktorem relacyjnym obsługującym produkcję. Jednego z nich opisaliśmy szczegółowo na stronie Bibby Financial Services: opinie i koszty.

Faktoring w produkcji: które faktury się kwalifikują, a które nie

Produkcja ma kilka cech, które odróżniają ją od handlu i usług, i to one decydują, czy dokument w ogóle da się sfinansować. Warto je znać przed złożeniem wniosku, bo połowa odmów w tej branży bierze się nie z oceny odbiorcy, tylko z konstrukcji samej faktury.

Rodzaj dokumentu	Czy da się sfinansować	Na co uważać
Faktura za zrealizowaną dostawę, podpisany WZ	tak, standardowo	potrzebne potwierdzenie odbioru towaru
Faktura częściowa za etap zlecenia	zwykle tak	musi wynikać z umowy i mieć potwierdzony protokół
Faktura z kaucją gwarancyjną	tak, ale tylko część niezatrzymana	kaucja zostaje poza finansowaniem do końca okresu gwarancji
Faktura proforma lub zaliczkowa przed produkcją	nie	nie ma jeszcze wierzytelności, jest tylko zamówienie
Faktura z terminem 90 lub 120 dni	tak na giełdzie, rzadziej w banku	produkty bankowe zwykle kończą się na 60 dniach
Faktura objęta sporem o jakość	nie	zakwestionowana wierzytelność jest nienabywalna

Najczęstsza pułapka w tej branży to kaucja gwarancyjna. Jeśli odbiorca zatrzymuje 5 do 10% wartości kontraktu na okres gwarancji, finansowaniu podlega wyłącznie część niezatrzymana, bo tylko ona jest wymagalna. Nie jest to wada oferty, tylko konsekwencja tego, co podpisałeś z klientem, i najlepiej uwzględnić to już przy kalkulacji marży na zleceniu.

Druga pułapka to termin płatności. Kontrakty z sieciami handlowymi i dużymi integratorami potrafią mieć 90 albo 120 dni, a większość produktów bankowych zatrzymuje się na 60. Na giełdzie nie ma sztywnego progu: dłuższy okres po prostu wchodzi do wyceny i podnosi dyskonto, zamiast dyskwalifikować dokument. Porównanie obu podejść rozkładamy na stronie faktoring online a tradycyjny.

Faktoring dla branży produkcyjnej a limit: dlaczego jedna duża faktura bywa problemem

Firmy produkcyjne wpadają na ten sam mur częściej niż inne branże. Pojedyncze rozliczenie potrafi wynieść 200 000 czy 400 000 zł, podczas gdy limity w faktoringu online dla mikro i małych firm zatrzymują się w okolicach 250 000 do 500 000 zł, a limit dzieli się jeszcze na sublimity dla poszczególnych odbiorców. Efekt jest taki, że firma z dobrym kontraktem słyszy odmowę nie dlatego, że jest ryzykowna, tylko dlatego, że jedna faktura wyczerpuje cały przyznany pułap.

Do tego dochodzi koncentracja. Producent obsługujący dwóch dużych odbiorców ma z definicji gorszy profil ryzyka niż firma z dziesięcioma klientami o zbliżonych udziałach, nawet jeśli obaj odbiorcy płacą wzorowo. Faktor liczy, co się stanie, gdy jeden z nich zniknie. Jak dokładnie powstaje ten rachunek i co realnie podnosi pułap, rozkładamy w artykule o tym, czym jest limit faktoringowy i jak go zwiększyć.

Model aukcyjny obchodzi ten problem inaczej: nie ustala limitu z góry. Każdą fakturę wyceniają osobno finansujący, którzy sami decydują, ile chcą zaangażować w konkretny dokument, a przy dużych kwotach zaangażowanie potrafi rozłożyć się na kilku z nich. Odmowa jednego nie kończy sprawy, bo o ten sam dokument licytują pozostali. Dla producenta z nierównym rytmem sprzedaży, gdzie po trzech spokojnych miesiącach przychodzi jedno duże rozliczenie, jest to zwykle wygodniejsze niż utrzymywanie limitu przez cały rok. Szczegóły opisuje strona faktoring pojedynczych faktur.

Jak to działa

Od faktury do przelewu w cztery kroki

Wystawiasz fakturę

Dodajesz fakturę B2B z odroczonym terminem (PDF lub KSeF). Weryfikacja faktury i kontrahenta trwa zwykle do 2 godzin w dni robocze.

Faktorzy licytują

Twoja faktura trafia na tablicę notowań. Finansujący konkurują o nią, licytując dyskonto w dół, zamiast podawać jedną cenę z cennika.

Wybierasz ofertę

Widzisz wszystkie oferty obok siebie i akceptujesz najlepszą. Żadna nie zobowiązuje: możesz nie wybrać żadnej.

Odbierasz gotówkę

Zaliczka do 90% kwoty faktury trafia na Twoje konto w ciągu jednej doby roboczej. Reszta minus dyskonto po zapłacie kontrahenta.

Pytania i odpowiedzi

Pytania o faktoring dla firm produkcyjnych

Czy faktoring w produkcji obejmuje kaucje gwarancyjne

Nie, finansowaniu podlega wyłącznie część faktury, która jest wymagalna. Jeśli odbiorca zatrzymuje 5 do 10% wartości kontraktu na okres gwarancji, ta kwota zostaje poza finansowaniem do czasu jej zwolnienia. Warto uwzględnić to już przy kalkulacji marży na zleceniu, bo dotyczy każdego dostawcy finansowania, nie tylko giełdy.

Czy sfinansuję fakturę częściową za etap zlecenia produkcyjnego

Zwykle tak, pod warunkiem że rozliczenie etapami wynika z umowy z odbiorcą i masz podpisany protokół odbioru albo dokument WZ. Bez potwierdzenia wykonania etapu wierzytelność jest sporna, a spornej faktury nie kupi żaden finansujący. Faktura proforma i zaliczkowa wystawiona przed produkcją nie kwalifikuje się w ogóle, bo wierzytelność jeszcze nie powstała.

Czy sfinansuję dużą pojedynczą fakturę produkcyjną?

Tak. Na giełdzie finansujesz pojedyncze faktury bez umowy ramowej i bez deklaracji obrotu, a górnego limitu dla jednej faktury nie ma. Duże faktury na renomowanych odbiorców uzyskują zwykle najlepsze oferty, bo niższe ryzyko dłużnika przekłada się na niższe dyskonto w aukcji.

Czy faktoring pomoże sfinansować zakup surowców?

Pośrednio tak. Faktoring uwalnia gotówkę zamrożoną w Twoich fakturach sprzedażowych, a te środki możesz przeznaczyć na zakup surowców, pensje i bieżącą produkcję. Finansowana jest istniejąca należność, więc pieniądze pojawiają się na koncie zwykle w ciągu 24 godzin od akceptacji oferty.

Czy firma produkcyjna z długim terminem płatności dostanie finansowanie?

Tak, długie terminy 60 czy 90 dni to typowy powód, dla którego producenci sięgają po faktoring. Dyskonto rośnie proporcjonalnie do terminu, bo finansujący czeka na zapłatę dłużej, ale sama długość terminu nie wyklucza finansowania. Decyduje głównie wypłacalność odbiorcy.

Czym różni się faktoring dla produkcji od kredytu obrotowego?

Kredyt obrotowy obciąża zdolność kredytową firmy, wymaga zabezpieczeń i badania historii. Faktoring finansuje konkretną fakturę, a jego zabezpieczeniem jest sama wierzytelność, dlatego liczy się przede wszystkim wypłacalność odbiorcy, nie Twoja. Faktoring skaluje się też razem ze sprzedażą: więcej faktur oznacza większy dostęp do gotówki.

Zobacz także

Wystaw fakturę i porównaj oferty z aukcji

Rejestracja zajmuje 30 sekund i do niczego nie zobowiązuje. Akceptujesz tylko tę ofertę, która Ci odpowiada.

Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji