Santander Factoring opinie: Erste Factoring, faktoring Santander, opłaty i warunki w 2026

24 kwietnia 2026 roku Santander Bank Polska przyjął nazwę Erste Bank Polska, bo większościowym akcjonariuszem banku została austriacka Erste Group. Trzy dni później, 27 kwietnia 2026 roku, nazwę zmieniła spółka faktoringowa z tej grupy. Polski Związek Faktorów opisał to jako zmianę formalną i wizerunkową: model działania, zespoły i procedury zostały te same.

Dla klienta, który ma już umowę, najważniejsza jest jedna informacja: spółka jest tym samym podmiotem prawnym. Umowa faktoringowa nie wygasa, limit nie przepada, a cesje zgłoszone przed zmianą nazwy pozostają ważne. Zmienia się natomiast rachunek, na który kontrahent kieruje płatność w faktoringu jawnym, tylko wtedy, gdy spółka o tym zawiadomi, więc nie zmieniaj go na fakturach na własną rękę.

Stary adres santander.pl przekierowuje już na erste.pl, a bank uprzedza, że docelowo przestanie działać. Większość stron z opiniami, które znajdziesz w wyszukiwarce, nadal opisuje „Santander Factoring" i nie wspomina o zmianie, co warto mieć w głowie, czytając ich daty i dane kontaktowe.

Erste Factoring robi coś, czego nie robi większość faktorów bankowych: publikuje taryfę opłat i prowizji. Na stronie finansowania sprzedaży nadal są taryfy dla faktoringu z przejęciem ryzyka, bez przejęcia ryzyka i eksportowego. Dokumenty noszą datę 7 września 2018 roku i nagłówek Santander Factoring, więc traktuj je jako stawki standardowe, od których negocjuje się umowę, a nie jako gwarancję ceny. Poniżej pozycje z taryfy dla faktoringu bez przejęcia ryzyka, czyli wariantu z regresem, który w bankach wybiera większość małych i średnich firm.

Do wszystkich pozycji taryfy dolicza się VAT. Główny koszt finansowania nie jest jednak w taryfie, tylko w umowie: to odsetki od zadłużenia liczone według WIBOR 1M powiększonego o marżę ustaloną indywidualnie. OWF podaje wprost wzór na odsetki dyskontowe, pobierane z góry od zaliczki:

D = W × S × O / 365 + VAT, gdzie W to kwota brutto zaliczki, S to stawka (WIBOR 1M plus marża), a O to okres dyskontowy w dniach.

Dwie rzeczy z tego wzoru mają znaczenie dla kosztu. Po pierwsze, odsetki liczone są od kwoty brutto zaliczki, więc finansujesz też VAT z faktury. Po drugie, jeśli WIBOR spadłby poniżej zera, OWF przyjmuje stawkę bazową równą zero, więc marży nie da się zjeść ujemnym wskaźnikiem.

Ogólne Warunki Faktoringu w wersji nr 10 z 24 kwietnia 2026 roku mają 32 strony, a wersja dla jednoosobowych działalności 37 stron. Większość zapisów jest standardowa, ale kilka ma realny wpływ na koszt i swobodę firmy.

• Odsetki po terminie wymagalności to WIBOR 1M plus dwukrotność marży. Jeśli odbiorca spóźni się z zapłatą w wariancie z regresem, zadłużenie po terminie kosztuje Cię podwójną marżę.
• Spóźnione sprawozdania podnoszą marżę o 1 punkt procentowy. OWF wymaga przekazywania sprawozdań finansowych w wyznaczonych terminach, a przy ich braku faktor może wstrzymać finansowanie i podnieść marżę do czasu uzupełnienia dokumentów.
• Zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego co najmniej raz w roku, wystawione nie wcześniej niż 30 dni przed złożeniem, na wniosek faktora.
• Umowa na czas nieokreślony z 30-dniowym wypowiedzeniem. Z chwilą wypowiedzenia faktor przestaje finansować nowe faktury, a limity wygasają. Od dnia wypowiedzenia do spłaty zadłużenia taryfa przewiduje opłatę likwidacyjną 50 zł dziennie.
• Płatność bezpośrednio do Ciebie kosztuje 1%. Jeśli kontrahent w faktoringu jawnym zapłaci na Twoje konto zamiast do faktora, taryfa przewiduje prowizję 1% od tej kwoty. Przy faktoringu jawnym dopilnuj numeru rachunku na fakturach.
• Zgłaszaj faktury szybko. Wierzytelność zgłoszona po 7. dniu od wystawienia faktury to 20 zł opłaty.

Żaden z tych zapisów nie jest pułapką w złym sensie, to typowa konstrukcja umowy limitowej. Są jednak kosztem, którego nie widać w reklamowanej stawce, dlatego warto je znać przed rozmową o cenie.

To dwa różne sposoby kupowania tej samej usługi. Każdy wygrywa w innej sytuacji, więc zamiast przekonywać, że jeden jest lepszy, pokazujemy, gdzie leży granica.

Erste Factoring wygrywa, gdy przez faktoring przechodzi kilkaset tysięcy złotych rocznie lub więcej, masz stałych, dobrze ocenianych odbiorców i jesteś gotów na kilkutygodniowe wdrożenie. Opłaty stałe rozkładają się wtedy na duży obrót, a bankowa marża jest trudna do pobicia. Giełda faktur wygrywa, gdy finansujesz faktury od czasu do czasu, potrzebujesz pieniędzy w ciągu doby, bank odmówił albo zwleka, albo chcesz zobaczyć cenę przed podpisaniem czegokolwiek. Jeśli chcesz porównać więcej faktorów bankowych obok siebie, zobacz porównanie faktoringu w bankach albo pełny ranking firm faktoringowych.