eFaktoring Santander (dziś Erste Bank): ile kosztuje faktoring dla JDG i kiedy się opłaca

eFaktoring w Santander Bank Polska działa dziś pod marką Erste Bank Polska i nadal jest usługą NFG S.A., dostępną dla jednoosobowych działalności z bankowością Mini Firma. Bank podaje cenę od 2,49 zł za każde sfinansowane 100 zł, limit od 5 000 zł do 250 000 zł i faktury z terminem od 7 do 90 dni, o wartości co najmniej 200 zł brutto. Przy fakturze na 12 300 zł brutto to minimum 306,27 zł, jeśli finansujesz całą kwotę.

Ten tekst jest dla właściciela jednoosobowej firmy, który ma w banku konto firmowe, zobaczył w Mini Firma przycisk eFaktoringu i chce wiedzieć, ile naprawdę zapłaci za jedną fakturę, zanim kliknie. Nie tłumaczymy, czym jest faktoring. Liczymy koszt, pokazujemy, jak go obniżyć, i mówimy wprost, kiedy ta usługa jest dobrym wyborem, a kiedy nie.

Co się stało z eFaktoringiem Santander po zmianie nazwy banku

24 kwietnia 2026 roku Santander Bank Polska zmienił nazwę na Erste Bank Polska, bo większościowym akcjonariuszem została Erste Group. Dla eFaktoringu nie zmieniło się nic poza szyldem: usługę nadal świadczy NFG, bank jest tylko kanałem dostępu, a wniosek składasz tak samo, w Mini Firma internet albo w aplikacji, z rejestracją w systemie NFG potwierdzaną smsKodem. Strona produktu jest już pod adresem erste.pl, a stary adres santander.pl bank zapowiada do wyłączenia.

Warto nie mylić tej usługi z faktoringiem spółki, która do 26 kwietnia 2026 roku nazywała się Santander Factoring, a dziś działa jako Erste Factoring. To inny faktor, inna umowa i inny cennik: 99 zł miesięcznie za serwis, 199 zł za limit każdego kontrahenta i odsetki według WIBOR 1M plus marża. Pełne zestawienie jej warunków i opłat opisujemy na stronie Santander Factoring opinie.

Ile kosztuje eFaktoring w Erste Bank: rachunek na jednej fakturze

Stawka „od 2,49 zł za 100 zł" to cena minimalna. Bank nie precyzuje na stronie produktu, dla jakiego terminu faktury i jakiego profilu klienta obowiązuje, a szczegóły opłat odsyła do placówek i infolinii. Dlatego poniższy rachunek pokazuje dolną granicę kosztu, a nie gwarancję. Przyjmijmy typową fakturę za usługę: 10 000 zł netto, 12 300 zł brutto, termin 30 dni.

Różnica między pierwszym a drugim wierszem to 57,27 zł, czyli dokładnie 2,49% od VAT z faktury. Płacisz za finansowanie pieniędzy, które i tak oddasz fiskusowi. Jeśli rozliczasz VAT kwartalnie albo masz go czym zapłacić, finansowanie kwoty brutto nie ma sensu. Możliwość wyboru części faktury to najprostszy sposób na obniżenie kosztu tej usługi i warto z niej korzystać świadomie.

Trzeci wiersz pokazuje drugą zasadę: finansuj lukę, a nie fakturę. Jeśli do końca miesiąca brakuje Ci 6 000 zł, a nie 12 300 zł, koszt spada o połowę. Limit odnawia się po spłacie, więc nie tracisz niczego, biorąc mniej.

Kiedy eFaktoring w Erste jest dobrym wyborem

Uczciwie: dla części jednoosobowych firm to będzie najtańsza i najszybsza droga, i nie ma powodu tego ukrywać. Jeśli spełniasz wszystkie poniższe warunki, zacznij od sprawdzenia oferty w swojej bankowości.

• Masz już konto firmowe w Erste z Mini Firma. Nie zakładasz nowego rachunku, nie przechodzisz osobnej analizy w innej instytucji, a wniosek składasz w aplikacji, której i tak używasz.
• Finansujesz jedną albo dwie faktury w miesiącu. eFaktoring nie ma abonamentu, więc przy pojedynczych fakturach płacisz tylko za to, co bierzesz.
• Dostajesz stawkę blisko minimalnej. Jeśli oferta w Mini Firma pokazuje dla Twojej faktury koszt zbliżony do 2,49 zł za 100 zł, trudno ją pobić.
• Twoje faktury mieszczą się w limicie do 250 000 zł i mają termin od 7 do 90 dni.

Kiedy lepiej wybrać inną drogę niż eFaktoring w banku

Jest kilka typowych sytuacji, w których bankowa ścieżka nie zadziała albo przestaje się opłacać.

• Nie jesteś jednoosobową działalnością. Spółka z o.o. czy spółka komandytowa nie skorzysta z eFaktoringu w Mini Firma, bo usługa jest przypisana do tego pakietu bankowości.
• Nie masz konta w Erste. Otwieranie rachunku tylko po to, żeby sfinansować jedną fakturę, to dodatkowe opłaty i formalności, które zjadają zysk z niskiej stawki.
• Oferta w aplikacji jest wyraźnie wyższa niż 2,49 zł. Cena zależy od oceny Ciebie i odbiorcy. Jeśli dostajesz stawkę dwa razy wyższą, porównaj ją z ofertami kilku finansujących, zanim ją przyjmiesz.
• Potrzebujesz więcej niż 250 000 zł limitu albo finansujesz faktury z terminem dłuższym niż 90 dni.
• Odbiorca ma w umowie zakaz cesji. Wtedy wariant jawny odpada, a przy cichym musisz wiedzieć, na jakim ryzyku stoisz. Mechanikę i koszty opisujemy na stronie faktoring cichy.

eFaktoring w Erste czy giełda faktur: porównanie kosztu

Na giełdzie wystawiasz fakturę, a kilku finansujących składa oferty dyskonta. Typowe dyskonto to 0,9 do 1,4% za 30 dni, do tego prowizja platformy 1,9% na planie Mikro za 149 zł miesięcznie, który obejmuje do 5 faktur. Policzmy tę samą fakturę 12 300 zł brutto na 30 dni.

Wniosek jest prosty i nie zmienia go żaden marketing: jeśli jesteś jednoosobową firmą w Erste i dostajesz stawkę minimalną, eFaktoring będzie tańszy. Giełda ma sens, gdy nie masz konta w tym banku, prowadzisz spółkę, stawka w aplikacji odbiega od minimalnej albo chcesz zobaczyć kilka ofert obok siebie przed decyzją. Koszt dla swojej faktury policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu, a warunki planów są na stronie cennik faktoringu.

Jak przygotować fakturę, żeby koszt był jak najniższy

Niezależnie od tego, gdzie finansujesz, na koszt wpływają te same rzeczy i część z nich masz w ręku, zanim wystawisz fakturę.

1. Termin płatności. Im krótszy, tym tańsze finansowanie. Jeśli negocjujesz z klientem 30 zamiast 60 dni, zyskujesz dwa razy: szybszy przelew i niższy koszt, gdyby jednak trzeba było fakturę sfinansować.
2. Dobry odbiorca. Faktor ocenia przede wszystkim tego, kto ma zapłacić. Faktura dla firmy z czystą historią płatności i na białej liście VAT dostaje lepszą stawkę.
3. Kompletne dokumenty. Zlecenie, protokół odbioru albo potwierdzenie wykonania usługi skracają weryfikację i zmniejszają ryzyko odmowy.
4. Porządek w fakturowaniu. Jeśli wystawiasz dużo faktur ręcznie, warto przejrzeć narzędzia AI do księgowości i faktur, bo błąd w numerze rachunku czy dacie płatności na fakturze finansowanej jawnie potrafi opóźnić rozliczenie o tygodnie.

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność i chcesz porównać wszystkie drogi finansowania faktur, łącznie z bankowymi, zobacz faktoring dla JDG oraz nasze porównanie faktoringu w bankach. Szczegóły samego NFG, łącznie z tym, co firma podaje o limitach, znajdziesz na stronie NFG faktoring opinie.