Finea faktoring: opinie, cennik, limit i faktoring cichy bez zawiadamiania kontrahenta

FINEA S.A. ma siedzibę przy ulicy A. Branickiego 15 w Warszawie i działa na rynku od 2018 roku. Spółka jest wpisana do KRS pod numerem 0000737710 i posługuje się numerem NIP 9512465149. Z zestawień branżowych wynika, że jej jedynym akcjonariuszem jest eFaktor S.A., czyli inny podmiot z tego samego rynku, co tłumaczy stosunkowo szeroką ofertę jak na firmę tej wielkości.

To profil fintechu, a nie banku, i widać to w sposobie działania. Nie ma oddziałów i doradcy przypisanego do regionu, jest wniosek online, analiza na podstawie plików JPK i wyciągów bankowych oraz decyzja liczona raczej w godzinach niż w dniach. Spółka deklaruje na swojej stronie, że cały proces da się przejść nawet w godzinę.

Oferta dzieli się na kilka produktów i to właśnie ich mieszanie jest najczęstszym powodem rozbieżności w porównaniach cen. Faktoring z limitem to klasyczny model dla firm finansujących regularnie, ze stałym pułapem odnawialnym. Faktoring na żądanie obsługuje pojedyncze faktury bez zobowiązania do stałego korzystania, a spółka podkreśla, że pobiera prowizję wyłącznie od sfinansowanej części faktury. Mikrofaktoring jest wariantem dla najmniejszych kwot. Osobno działa faktoring cichy, czyli produkt bez zawiadamiania kontrahenta, oraz faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. Cennik każdego z nich wygląda inaczej.

To jest powód, dla którego większość osób w ogóle trafia na Finea, więc warto powiedzieć wprost, kiedy dopłata za dyskrecję się zwraca, a kiedy jest wyrzuceniem pieniędzy.

Ma sens, gdy pracujesz z dużym odbiorcą, którego dział zakupów traktuje faktoring jako sygnał kłopotów finansowych dostawcy i potrafi to odbić się na kolejnym przetargu. Ma sens także wtedy, gdy w umowie handlowej jest zakaz cesji i nie chcesz otwierać negocjacji o jego uchylenie, choć trzeba wiedzieć, że zakaz cesji nie znika przez to, że dłużnik o niczym nie wie. Ma sens również przy jednorazowej luce płynnościowej, której nie chcesz komunikować rynkowi.

Nie ma sensu, gdy Twój odbiorca jest dużą firmą przyzwyczajoną do cesji, bo w wielu branżach, zwłaszcza w transporcie i budownictwie, faktoring jest normą i nikogo nie dziwi. Nie ma też sensu, gdy finansujesz regularnie i w dużych kwotach, bo różnica między 2% a 4,5% miesięcznie narasta szybciej, niż się wydaje: przy 500 000 zł obrotu rocznie w faktoringu to około 12 500 zł dopłaty w skali roku.

Warto też wiedzieć, na czym polega ograniczenie tego wariantu od strony finansującego. Skoro dłużnik płaci na Twój dotychczasowy rachunek, finansujący nie kontroluje wpływu i musi zaufać, że przekażesz mu pieniądze. Dlatego wariant cichy niemal zawsze jest z regresem, ma niższe limity i wymaga lepszej historii rachunku. Cały mechanizm rozkładamy na stronie faktoring cichy, a to, co robić przy zakazie cesji w umowie, opisujemy w artykule o zakazie cesji wierzytelności.

Zbieramy tu wyłącznie powtarzalne wątki z publicznych zestawień branżowych, bez cytowania pojedynczych recenzji i bez własnych ocen punktowych. W niezależnych rankingach faktorów Finea plasuje się zwykle w przedziale ocen od 3,8 do 4,7 na 5, więc raczej dobrze, ale bez dominacji.

Chwalone najczęściej: dostępność faktoringu cichego, którego wielu konkurentów po prostu nie ma w ofercie, szybkość decyzji, prostota wniosku bez papierologii oraz to, że w wariancie na żądanie nie trzeba deklarować stałego obrotu.

Krytykowane najczęściej: koszt, zwłaszcza przy dłuższych terminach płatności, oraz, i to jest zarzut wracający najgłośniej, opłata za niewykorzystany limit. Chodzi o sytuację, w której firma przyjmuje stały limit, a potem zgłasza mniej faktur, niż zakładała, i mimo to płaci za gotowość finansującego. To nie jest praktyka wyjątkowa, robi tak część rynku, ale zaskakuje przedsiębiorców, którzy nie doczytali tabeli opłat.

Praktyczny wniosek jest prosty: jeśli finansujesz nieregularnie, nie bierz produktu z limitem. Pytaj o wariant na żądanie i o to, czy przy zerowym wykorzystaniu w danym miesiącu pojawia się jakakolwiek opłata. Odpowiedź poproś na piśmie, bo to jest dokładnie ten punkt, w którym potem powstają nieporozumienia.