Ile kosztuje faktoring w branży medycznej, rachunek na fakturze dla szpitala i kliniki

Faktoring w branży medycznej kosztuje zwykle od 2,8 do 4,5% wartości faktury, zależnie od terminu płatności i tego, kto ma zapłacić. Faktura na 50 000 zł dla prywatnej kliniki z terminem 30 dni kosztuje na giełdzie faktur od 1 395 do 1 620 zł, a taka sama faktura dla szpitala z terminem 60 dni od 1 800 do 2 250 zł w planie Biznes. Przy dziesięciu fakturach miesięcznie w planie Skala koszt spada do 2,7 do 3,6%. Najdroższy nie jest sam faktoring, tylko czas, który tracisz, czekając na zgodę organu przy szpitalu SPZOZ.

Ten tekst jest dla właściciela albo dyrektora finansowego firmy, która dostarcza szpitalom i klinikom sprzęt, wyroby medyczne, odczynniki albo usługi i chce przed złożeniem wniosku wiedzieć, ile zapłaci w złotówkach. Pokazujemy trzy rachunki na tej samej fakturze, sposób wliczenia kosztu finansowania w cenę oferty przetargowej i dwie pułapki, o których nie mówią kalkulatory. Opis samej usługi, z tym kto musi wyrazić zgodę na cesję, znajdziesz na stronie faktoring medyczny.

Z czego składa się koszt faktoringu faktury medycznej

Na giełdzie faktur płacisz trzy rzeczy. Pierwsza to opłata za plan: 149 zł miesięcznie w Mikro, 390 zł w Biznes i 990 zł w Skali. Druga to prowizja platformy liczona od wartości faktury: odpowiednio 1,9%, 1,2% i 0,9%. Trzecia to dyskonto, które finansujący licytują w aukcji, typowo od 0,9 do 1,4% za każde 30 dni, liczone od wypłaconej zaliczki. Zaliczka wynosi do 90% faktury.

W branży medycznej dyskonto zwykle ląduje w dolnej połowie pasma, bo dłużnik jest wiarygodny. Szpital nie zniknie z rynku z dnia na dzień, a placówka publiczna ma ustawowy termin zapłaty. Wyżej wychodzą faktury na placówki z opóźnieniami w płatnościach i faktury z długim terminem, bo finansujący wycenia każdy dzień.

Trzy rachunki na fakturze 50 000 zł

Przyjmijmy fakturę na 50 000 zł, zaliczkę 45 000 zł i plan Biznes. Zmienia się tylko odbiorca i termin.

Trzeci wiersz wygląda najtaniej, ale to złudzenie. Płacisz mniej, bo finansujesz krócej, a krócej finansujesz dlatego, że przez cztery tygodnie czekałeś na zgodę zarządu powiatu albo województwa. Art. 54 ust. 5 i 6 ustawy o działalności leczniczej przewiduje nieważność zmiany wierzyciela SPZOZ bez zgody podmiotu tworzącego, więc tego kroku nie da się pominąć. Jak przygotować wniosek, żeby organ odpowiedział szybciej, opisujemy w tekście o fakturze dla szpitala SPZOZ.

Ile kosztuje faktoring przy kilku fakturach miesięcznie

Opłata za plan jest stała, więc przy większej liczbie faktur jej udział spada. Dystrybutor, który co miesiąc wystawia kilka faktur po 50 000 zł z terminem 60 dni, powinien liczyć koszt na jedną fakturę tak:

Wniosek jest prosty: lekarz na kontrakcie albo mała firma serwisowa z jedną lub dwiema fakturami miesięcznie mieści się w Mikro, dystrybutor z kilkoma placówkami wybiera Biznes, a od około dziesięciu faktur miesięcznie opłaca się Skala. Konkretną fakturę policzysz w kalkulatorze faktoringu, a pełny rozkład opłat jest na stronie koszty faktoringu.

Jak wliczyć koszt faktoringu w cenę oferty przetargowej

Najczęstszy błąd dostawców szpitalnych to liczenie marży tak, jakby szpital płacił gotówką. Jeśli wiesz z góry, że fakturę z przetargu sfinansujesz, koszt finansowania jest takim samym kosztem jak transport czy serwis i powinien siedzieć w cenie jednostkowej. Przy terminie 60 dni i kilku fakturach miesięcznie przyjmij w kalkulacji od 3 do 4% wartości dostawy. Przy terminie 30 dni dyskonto spada o połowę i wystarczy około 2,2 do 3,2%.

Druga rzecz to termin w specyfikacji. Podmiot publiczny będący podmiotem leczniczym może płacić do 60 dni od doręczenia faktury i umowa tego nie wydłuży, ale może skrócić. Jeśli zamawiający dopuszcza w kryteriach krótszy termin albo przewiduje zaliczki, każde skrócone 30 dni obniża Twój koszt o 405 do 630 zł na fakturze 50 000 zł. Warto też na etapie pytań do specyfikacji zapytać o zakaz cesji w projekcie umowy, bo w szpitalu spółce to on najczęściej blokuje finansowanie. Szerzej o finansowaniu faktur z przetargów piszemy na stronie faktoring w zamówieniach publicznych.

Czy faktoring opłaca się, żeby wziąć skonto od producenta

Dystrybutorzy często pytają, czy sfinansować fakturę szpitalną tylko po to, żeby zapłacić producentowi wcześniej i dostać skonto. Policzmy: towar kupiony za 45 000 zł, producent daje 2% skonta za zapłatę w 10 dni, czyli 900 zł. Sfinansowanie faktury szpitalnej na 50 000 zł z terminem 60 dni kosztuje w Biznes od 1 800 do 2 250 zł. Samo skonto tego nie pokryje.

Rachunek zmienia się, gdy gotówka z zaliczki pozwala wziąć kolejny kontrakt, którego inaczej byś nie obsłużył, albo uniknąć kary umownej za opóźnioną dostawę. Wtedy porównujesz koszt finansowania z marżą na nowym zamówieniu, a nie ze skontem. Przy marży 10% na dostawie za 50 000 zł zarabiasz 5 000 zł, więc 2 000 zł kosztu finansowania zostawia realny zysk.

Dwie pułapki, które podnoszą koszt

Odsetki za opóźnienie przechodzą na finansującego. Jeśli szpital spóźni się z płatnością, należą się odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych i rekompensata za koszty odzyskiwania należności. Art. 509 § 2 Kodeksu cywilnego mówi jednak, że wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o zaległe odsetki. Po cesji to finansujący, a nie Ty, dochodzi tych odsetek, chyba że umowa stanowi inaczej. Nie wliczaj ich więc w swój rachunek.

Regres przy placówce w złej kondycji. W wariancie z regresem, który dominuje w tej branży, zaliczkę zwracasz, jeśli placówka nie zapłaci po okresie regresowym. Przy szpitalu spółce albo prywatnej klinice z problemami płatniczymi warto przed wysyłką towaru sprawdzić kondycję finansową odbiorcy, a przy dużych kwotach rozważyć faktoring pełny bez regresu, w którym ryzyko niewypłacalności przejmuje finansujący za wyższe dyskonto.

Ile kosztuje faktoring medyczny w banku i u wyspecjalizowanego faktora

Faktorzy bankowi i firmy wyspecjalizowane w ochronie zdrowia zwykle nie publikują stawek, więc koszt poznasz dopiero w ofercie. Bank zaproponuje najczęściej umowę ramową z limitem na odbiorców, opłatą za przygotowanie i stawką zależną od obrotu, co przy kilku milionach złotych rocznie daje niższy koszt jednostkowy niż finansowanie pojedynczych faktur. Firmy kupujące długi szpitali, które już są po terminie, liczą znacznie więcej, bo przejmują ryzyko windykacji.

Najrozsądniej porównać oferty na tej samej fakturze. Na giełdzie widzisz kilka cen obok siebie jeszcze przed decyzją banku, więc nawet jeśli ostatecznie podpiszesz umowę ramową, znasz punkt odniesienia. Wystaw fakturę dla placówki na stronie faktoringu medycznego i sprawdź, ile zaproponują finansujący.

Pytania o koszt faktoringu w branży medycznej

Ile kosztuje faktoring faktury dla szpitala?

Faktura na 50 000 zł dla szpitala z terminem 60 dni kosztuje na giełdzie faktur w planie Biznes od 1 800 do 2 250 zł, czyli 3,6 do 4,5% jej wartości. Przy SPZOZ trzeba doliczyć czas na zgodę podmiotu tworzącego, który skraca okres, za jaki realnie dostajesz gotówkę wcześniej.

Czy faktoring medyczny jest drogi?

W porównaniu z innymi branżami raczej tani, bo placówki medyczne są wiarygodnymi dłużnikami, a termin zapłaty podmiotu publicznego jest ustawowy. Drożeje przy długim terminie, przy placówkach z opóźnieniami i w wariancie bez regresu, w którym finansujący przejmuje ryzyko niewypłacalności.

Kto płaci koszt faktoringu, dostawca czy szpital?

Dostawca. Szpital płaci fakturę w swojej pełnej kwocie i terminie, a dyskonto, prowizja i opłata za plan obciążają firmę, która fakturę finansuje. Dlatego koszt finansowania warto wliczyć w cenę oferty przetargowej, gdy z góry wiadomo, że faktury będą finansowane.