Mikrofaktoring ranking 2026, faktoring dla mikrofirm i porównanie 9 ofert dla małych faktur
Najniższy próg wejścia w mikrofaktoringu ma dziś NFG (faktura od 200 zł netto), dalej SMEO i PKO (od 400 zł) oraz Monevia (od 700 zł brutto). Stawkę publikują tylko cztery firmy: NFG od 1,99 zł za 100 zł (w przykładzie na 30 dni 2,49 zł), PKO 0,068% dziennie, mBank 2% za fakturę 30-dniową i Finea do 0,1333% dziennie. PKO i mBank wymagają konta firmowego w swoim banku. Wszystkie dane sprawdziliśmy 13 października 2026 na stronach samych dostawców.
Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji · bez umowy ramowej
Twoja faktura
Wynik z giełdy: oferty konkurują o Ciebie
przelew od finansującego po umowie cesji
| Oferta | Dyskonto | Koszt |
|---|---|---|
| najlepsza |
90% dziś + 10% po zapłacie kontrahenta, minus dyskonto najlepszej oferty
Rejestracja w 30 sekund · bez zobowiązań
do 90%
zaliczki z wartości faktury
od 0,9%
dyskonto za 30 dni w aukcji
72 h
najdłuższy czas aukcji ofert
0 zł
opłat przygotowawczych
Mikrofaktoring ranking wpisuje zwykle właściciel jednoosobowej działalności albo małej firmy, który ma w ręku fakturę na kilka tysięcy złotych z terminem 30 lub 60 dni i chce dziś wybrać, komu ją oddać. Nie potrzebuje definicji faktoringu. Potrzebuje trzech liczb: od jakiej kwoty faktor przyjmie dokument, ile zapłaci za jedną fakturę i czy musi zakładać konto w banku.
Dlatego ten ranking nie ma gwiazdek ani punktów. Każdy wiersz to warunek, który dostawca sam publikuje na swojej stronie, sprawdzony 13 października 2026. Tam, gdzie firma czegoś nie podaje, piszemy „nie podano”, zamiast zgadywać. Na końcu pokazujemy uczciwie, kiedy lepszy jest bank, a kiedy mikrofaktoring online na giełdzie faktur.
01
Mikrofaktoring ranking 2026 w jednej tabeli
Kolejność w tabeli wynika z progu wejścia, czyli minimalnej kwoty faktury, bo to ona decyduje, czy mikrofirma w ogóle zostanie obsłużona. To nie jest ocena jakości obsługi. Wszystkie wartości pochodzą ze stron dostawców, stan na 13.10.2026.
| Dostawca | Minimalna faktura | Limit | Zaliczka | Staż firmy | Publiczna stawka |
|---|---|---|---|---|---|
| NFG | 200 zł netto | 5 000 do 300 000 zł, na start do 120 000 zł | do 100% netto | od 6 miesięcy | tak, od 1,99 zł za 100 zł, w przykładzie na 30 dni 2,49 zł, plus 0,2% limitu miesięcznie |
| SMEO | 400 zł | 10 000 zł do 5 mln zł | nie podano | zwykle 3 miesiące | nie |
| PKO BP, Finansowanie faktur | 400 zł brutto | do 500 000 zł | do 100% brutto | nie podano | tak, 0,068% za każdy dzień |
| Monevia | 700 zł lub 200 euro brutto | strona podaje 50 000, 100 000 i 300 000 zł | 100% brutto | bez wymogu | nie, stała prowizja zależna od okresu |
| Finea | poniżej 1 000 zł, bez dokładnej kwoty | do 300 000 zł | 90% brutto (cichy 70 do 90%) | od 6 miesięcy i obrót ponad 10 000 zł miesięcznie | tak, jawny maksymalnie 0,1333% dziennie |
| mBank, faktoring w bankowości | nie podano | nie podano | wartość netto faktury | działalność aktywna | tak, 2% za fakturę na 30 dni, 6% na 90 dni |
| INDOS | bez progu kwoty faktury | jawny od 20 000 zł, cichy od 30 000 zł | jawny do 90%, cichy do 75% | od pierwszego dnia | nie, tylko przykłady klientów (0,063% dziennie) |
| Nest Faktoria | nie podano | ustalany indywidualnie | do 95% z regresem, do 90% bez regresu | od 6 miesięcy | nie |
| GieldaFaktur | 500 zł | zależny od ofert finansujących | do 90% | bez wymogu | tak, cennik planów i dyskonto z aukcji przed akceptacją |
Z tabeli wynikają trzy rzeczy, które w rankingach afiliacyjnych zwykle giną. Po pierwsze, tylko cztery firmy faktoringowe podają stawkę bez wniosku: NFG, PKO, mBank i Finea. Po drugie, „zaliczka 100%” w NFG dotyczy kwoty netto, a w PKO i Monevii kwoty brutto, więc na fakturze 6 150 zł brutto różnica wynosi 1 150 zł gotówki. Po trzecie, Monevia na własnej stronie podaje trzy różne limity startowe, więc konkretną kwotę poznasz dopiero po weryfikacji.
02
Ile kosztuje faktura 5 000 zł na 30 dni u każdego dostawcy
Procenty z różnych cenników mają różne podstawy, więc porównujemy złotówki. Przykład: faktura 5 000 zł, termin 30 dni, pierwsza faktura w danym miesiącu. Liczymy tylko tam, gdzie dostawca sam podaje stawkę.
| Dostawca | Rachunek | Koszt faktury | Opłaty stałe |
|---|---|---|---|
| mBank | 2% od wartości netto | 100 zł | 0 zł za uruchomienie limitu, oferta tylko dla klientów z wyliczonym limitem |
| PKO BP | 0,068% x 30 dni = 2,04% | 102 zł | 2% limitu rocznie, jeśli w 11 miesięcy sfinansujesz mniej niż 4 faktury |
| NFG | 2,49 zł za każde 100 zł według przykładu NFG na 30 dni | 124,50 zł | 0,2% przyznanego limitu miesięcznie, przy limicie 20 000 zł to 40 zł |
| Finea, jawny | do 0,1333% x 30 dni = do 4% | do 200 zł | bez opłat za limit i kosztów stałych |
| GieldaFaktur, plan Mikro | prowizja 1,9% (95 zł) i dyskonto z aukcji 0,9 do 1,4% od zaliczki 4 500 zł (40,50 do 63 zł) | 135,50 do 158 zł | abonament 199 zł miesięcznie albo 99 zł miesięcznie przy płatności rocznej |
| SMEO, Monevia, Nest Faktoria, INDOS | stawka nie jest publikowana | poznasz we wniosku | INDOS: opłata przygotowawcza od 0 do 3% limitu |
Wniosek jest prosty i niewygodny dla nas: przy jednej fakturze 5 000 zł w miesiącu najtańszy jest bank, w którym już masz konto, czyli mBank albo PKO. Banki wygrywają tu o 30 do 60 zł na samej stawce, a nasz abonament dokłada 99 do 199 zł. Ten rachunek odwraca się w trzech sytuacjach: gdy bank nie wyliczył Ci oferty (mBank daje faktoring tylko wybranym klientom), gdy nie chcesz przenosić konta, i gdy finansujesz kilka faktur miesięcznie, bo abonament rozkłada się wtedy na wszystkie. Przy pięciu fakturach po 5 000 zł abonament roczny planu Mikro to niecałe 20 zł na fakturę.
Uważaj na opłaty od limitu. W NFG 0,2% miesięcznie od przyznanej kwoty płacisz także w miesiącu, w którym nic nie finansujesz, a w PKO opłata roczna 2% pojawia się, gdy w ciągu 11 miesięcy sfinansujesz mniej niż cztery faktury. Przy limicie 50 000 zł to 1 200 zł rocznie w NFG albo 1 000 zł raz w roku w PKO. Dla firmy, która finansuje fakturę raz na kwartał, ta pozycja potrafi być wyższa niż wszystkie prowizje razem. Własne liczby policzysz w kalkulatorze faktoringu.
03
Faktoring dla mikrofirm w banku, PKO i mBank
Oba banki sprzedają finansowanie faktur jako dodatek do rachunku firmowego i oba stawiają ten sam warunek: konto musi być u nich. PKO pisze wprost, że konto do spłaty musi być kontem firmowym prowadzonym w PKO BP, a mBank udostępnia faktoring tylko firmie, która ma u niego rachunek bieżący i dla której bank wcześniej wyliczył ofertę. Obie oferty są skierowane do jednoosobowych działalności.
PKO BP finansuje faktury od 400 zł brutto, do limitu 500 000 zł, z zaliczką do 100% brutto i prowizją 0,068% za każdy dzień. Odbiorca nie jest informowany o finansowaniu, więc to w praktyce wariant cichy. Pułapką jest opłata roczna: 2% limitu, jeśli w ciągu 11 miesięcy nie sfinansujesz co najmniej czterech faktur. Szczegóły i przykłady liczymy na stronie PKO faktoring opinie.
mBank podaje cenę na przykładzie: 2% za fakturę z terminem 30 dni i 6% za 90 dni, finansuje wartość netto, a wypłata trwa według banku nawet 15 minut. Dostępny jest automatyczny regres na 14 dni za 1% i przedłużenie za 1,5%. Pełny rozbiór oferty jest na stronie mBank faktoring opinie.
Bank wygrywa, gdy masz tam konto, regularnie fakturujesz i bank sam zaproponował limit. Przegrywa, gdy limitu nie ma, gdy prowadzisz spółkę, a nie JDG, albo gdy przy pojedynczych fakturach płacisz opłatę za niewykorzystany limit. Ten wybór liczbami rozkładamy we wpisie mikrofaktoring czy faktoring bankowy.
04
Mikrofaktoring online poza bankiem, NFG, Finea, SMEO i Monevia
Faktorzy pozabankowi nie wymagają konta u siebie i oceniają przede wszystkim odbiorcę faktury. Różnią się progiem wejścia, tym, od czego liczą zaliczkę, i jawnością cennika.
- NFG przyjmuje faktury od 200 zł netto, czyli najmniejsze na rynku, finansuje do 100% netto i nie wymaga minimalnego obrotu. Nowy klient dostaje limit od 5 000 do 120 000 zł. Strona główna podaje finansowanie od 1,99 zł za każde 100 zł, przykład dla JDG liczy 2,49 zł za 100 zł na 30 dni, do tego 0,2% przyznanego limitu miesięcznie. Ma warianty jawny, cichy, ekspres, zaliczkowy i zakupowy. Więcej na stronie NFG faktoring opinie.
- Finea finansuje do 90% brutto w wariancie jawnym, deklaruje brak opłat za limit i kosztów stałych, a maksymalną stawkę jawnego podaje wprost: 0,1333% dziennie. Wymaga 6 miesięcy działalności i obrotu ponad 10 000 zł miesięcznie. Zobacz Finea faktoring opinie.
- SMEO przyjmuje faktury od 400 zł, daje limit od 10 000 zł do 5 mln zł i wymaga zwykle 3 miesięcy działalności. Stawki nie publikuje. Opisujemy ją na stronie SMEO faktoring opinie.
- Monevia finansuje 100% faktury brutto od 700 zł, bez wymogu stażu, ale wyłącznie w wariancie jawnym z regresem. Prowizja jest stała i zależy od okresu finansowania, kwoty nie podaje. Szczegóły na stronie Monevia faktoring opinie.
Dla firmy po pierwszych miesiącach działalności ta lista jest krótsza, niż wygląda. NFG, Finea i Nest Faktoria chcą 6 miesięcy, SMEO zwykle 3 miesiące. Bez stażu zostają Monevia, INDOS (od pierwszego dnia, ale z limitem od 20 000 zł) i giełda faktur, gdzie decyduje wiarygodność odbiorcy. Więcej o tym piszemy we wpisie o faktoringu od pierwszego dnia działalności.
05
Mikrofaktoring cichy, kto nie powiadamia kontrahenta
Mikrofirma często ma jednego dużego klienta i nie chce, żeby dowiedział się o finansowaniu. Wariant cichy w małych kwotach ma tylko część rynku.
| Dostawca | Cichy | Warunki wariantu cichego |
|---|---|---|
| PKO BP | tak | bank nie informuje odbiorców, stawka ta sama 0,068% dziennie |
| NFG | tak | osobny produkt, cena we wniosku |
| Finea | tak | od 4 do 5% miesięcznie, zaliczka 70 do 90%, pojedyncza faktura do 100 000 zł |
| INDOS | tak | limit od 30 000 zł, zaliczka do 75%, zabezpieczenie rzeczowe (zastaw albo hipoteka), przykład klienta 0,076% dziennie |
| GieldaFaktur | tak, od planu Biznes | dyskonto wyższe o około 0,15 punktu procentowego za każde 30 dni |
| Monevia, Nest Faktoria | nie | tylko faktoring jawny |
Cichy kosztuje więcej, bo odbiorca płaci na Twoje konto, a nie faktorowi, i finansujący przez cały okres ufa, że przekażesz mu pieniądze. Różnica jest jednak bardzo nierówna. W PKO nie ma żadnej, w Finei stawka cichego to od 4 do 5% miesięcznie wobec maksymalnie 4% w jawnym, a u nas około 0,15 punktu procentowego na 30 dni. Rachunek dla jednoosobowej działalności z jednym klientem pokazujemy we wpisie cichy faktoring dla JDG, a cały wariant na stronie faktoring cichy.
06
Kto nie trafił do rankingu mikrofaktoringu i dlaczego
Trzy znane marki pomijamy celowo, bo ich oferty nie obsługują faktur rzędu kilku tysięcy złotych, mimo że pojawiają się w zestawieniach „dla małych firm”.
- PragmaGO podaje dziś limit faktoringowy od 100 000 do 15 mln zł. To produkt dla firmy z dużym, regularnym obrotem, nie dla jednej faktury.
- eFaktor w ofercie „dla małych firm” mówi o firmach z obrotem rocznym od 2 do 10 mln zł. Opisujemy ją na stronie eFaktor faktoring opinie.
- Pekao w Płynnościomacie wymaga minimum 12 miesięcy działalności i daje limit od 30 000 zł do 3 mln zł, wyłącznie w wariancie jawnym.
Jeśli Twoja firma ma już kilka milionów obrotu, te oferty mogą być tańsze od każdej z listy wyżej. Wtedy właściwym punktem wyjścia jest pełny ranking firm faktoringowych, a nie ranking mikrofaktoringu.
07
Jak wybrać mikrofaktoring w czterech pytaniach
- Czy masz konto w PKO albo mBanku i widzisz tam ofertę? Jeśli tak, policz najpierw ją. Przy pojedynczej fakturze 30-dniowej stawka 2 do 2,04% jest najniższa z publikowanych.
- Ile faktur miesięcznie chcesz finansować? Przy jednej na kwartał szukaj oferty bez opłaty od limitu (Finea deklaruje brak, PKO pobiera opłatę dopiero przy mniej niż czterech fakturach w 11 miesięcy). Przy kilku miesięcznie opłaty stałe przestają mieć znaczenie, a liczy się stawka.
- Czy klient może wiedzieć o cesji? Jeśli nie, z listy odpadają Monevia, Nest Faktoria i Pekao.
- Ile miesięcy działa Twoja firma? Poniżej 3 miesięcy zostają Monevia, INDOS i giełda faktur, poniżej 6 miesięcy dochodzi SMEO.
Na koniec porównaj ofertę, którą dostaniesz, z tym samym rachunkiem w złotych dla Twojej faktury. Zestawienie wielu dostawców na wspólnej mierze prowadzimy w porównywarce faktoringu.
08
Gdzie w tym rankingu jest giełda faktur
Nie stawiamy siebie na pierwszym miejscu, bo przy jednej małej fakturze w miesiącu bank z gotową ofertą jest tańszy. Giełda faktur ma sens w innej sytuacji: gdy bank nie daje limitu, gdy prowadzisz spółkę albo działasz krótko, gdy chcesz, żeby o cenie decydowało kilku finansujących naraz, i gdy finansujesz kilka faktur w miesiącu.
Działa to tak: wystawiasz fakturę od 500 zł, sprawdzamy Ciebie i odbiorcę, finansujący licytują dyskonto, a Ty widzisz pełny koszt w złotych przed akceptacją. Jeśli żadna oferta Ci nie odpowiada, nie przyjmujesz jej i nie płacisz prowizji. Plan Mikro kosztuje 199 zł miesięcznie albo 99 zł miesięcznie przy płatności rocznej, z prowizją 1,9% od sfinansowanej faktury. Wszystkie plany są w cenniku. Wystaw pierwszą fakturę i zobacz oferty, zanim zdecydujesz.
Kwoty abonamentu GieldaFaktur podajemy netto, do abonamentu doliczamy 23% VAT, a fakturę VAT wystawiamy na NIP firmy.
Jak to działa
Od faktury do przelewu w cztery kroki
01
Wystawiasz fakturę
Dodajesz fakturę B2B z odroczonym terminem (PDF albo plik XML z KSeF). Porównujemy dokument z pozycją i sprawdzamy kontrahenta w wykazie podatników VAT.
02
Faktorzy licytują
Twoja faktura trafia na tablicę notowań. Finansujący konkurują o nią, licytując dyskonto w dół, zamiast podawać jedną cenę z cennika.
03
Wybierasz ofertę
Widzisz wszystkie oferty obok siebie i akceptujesz najlepszą. Żadna nie zobowiązuje: możesz nie wybrać żadnej.
04
Odbierasz gotówkę
Obie strony potwierdzają online umowę cesji, a finansujący przelewa zaliczkę do 90% kwoty faktury bezpośrednio na Twój rachunek z umowy.
Pytania i odpowiedzi
Pytania o ranking mikrofaktoringu
Który mikrofaktoring jest najtańszy?
Z ofert z publiczną stawką najtańszy przy fakturze 30-dniowej jest mBank (2% wartości netto) i PKO BP (0,068% dziennie, czyli 2,04%), ale oba wymagają konta firmowego w swoim banku. Poza bankami najniższą stawkę podaje NFG, od 1,99 zł za każde 100 zł (w przykładzie na 30 dni 2,49 zł), plus 0,2% przyznanego limitu miesięcznie.
Od jakiej kwoty faktury można skorzystać z mikrofaktoringu?
Najniższy próg ma NFG, które przyjmuje faktury od 200 zł netto. SMEO i PKO BP finansują faktury od 400 zł, GieldaFaktur od 500 zł, a Monevia od 700 zł lub 200 euro brutto. Finea pisze o fakturach poniżej 1 000 zł bez podania dokładnej kwoty, a INDOS nie stawia progu kwoty faktury, tylko minimalny limit 20 000 zł.
Czy mikrofaktoring wymaga konta w banku?
W bankach tak. PKO BP wymaga, żeby konto do spłaty było kontem firmowym w PKO, a mBank daje faktoring tylko klientom z rachunkiem bieżącym i wyliczoną wcześniej ofertą. Faktorzy pozabankowi, tacy jak NFG, Finea, SMEO, Monevia czy giełda faktur, nie wymagają konta u siebie i wypłacają na dowolny rachunek firmowy.
Czy nowa firma dostanie mikrofaktoring?
Tak, ale nie wszędzie. NFG, Finea i Nest Faktoria wymagają 6 miesięcy działalności, a SMEO zwykle 3 miesięcy. Bez wymogu stażu działają Monevia, INDOS (od pierwszego dnia, z limitem od 20 000 zł) i giełda faktur, gdzie decyduje przede wszystkim wiarygodność odbiorcy faktury, a nie historia Twojej firmy.
Czy mikrofaktoring może być cichy?
Tak, ale tylko u części dostawców. PKO BP nie informuje odbiorców o finansowaniu, NFG, Finea i INDOS mają osobny wariant cichy, a giełda faktur oferuje go od planu Biznes. Monevia i Nest Faktoria finansują wyłącznie w wariancie jawnym, więc odbiorca dostaje zawiadomienie o cesji i płaci faktorowi.
Mikrofaktoring czy faktoring bankowy?
Bank jest tańszy, gdy masz w nim konto, regularnie fakturujesz i bank sam zaproponował limit. Mikrofaktoring online wygrywa, gdy limitu w banku nie ma, gdy działasz krótko, prowadzisz spółkę zamiast JDG albo finansujesz faktury nieregularnie i nie chcesz płacić opłat od niewykorzystanego limitu.
Ile trwa wypłata w mikrofaktoringu?
Według dostawców NFG wypłaca nawet w 5 minut, PKO, mBank, Finea i SMEO deklarują około 15 minut, Monevia kilka godzin, a INDOS 24 godziny. Te czasy dotyczą zwykle kolejnej faktury. Przy pierwszej trzeba doliczyć weryfikację firmy i podpisanie umowy, co zajmuje od kilku godzin do jednego lub dwóch dni.
Czy JDG może korzystać z mikrofaktoringu?
Tak. Oferty PKO BP i mBanku są przeznaczone wyłącznie dla jednoosobowych działalności, a NFG, SMEO, Monevia, Finea i giełda faktur obsługują JDG na tych samych zasadach co spółki. Liczy się faktura wystawiona innej firmie z odroczonym terminem płatności, bo faktur dla konsumentów faktorzy zwykle nie finansują.
Czy ten ranking mikrofaktoringu jest sponsorowany?
Nie. Żaden z opisanych dostawców nie płaci nam za miejsce w tabeli, a kolejność wynika z minimalnej kwoty faktury. Prowadzimy własną giełdę faktur, co piszemy otwarcie, i dlatego pokazujemy także sytuacje, w których bank albo inny faktor wychodzi taniej niż my.
Jak sprawdzić, czy warunki w rankingu są aktualne?
Każda wartość pochodzi ze strony samego dostawcy i była sprawdzona 13 października 2026. Faktorzy zmieniają cenniki kilka razy w roku, więc przed podpisaniem umowy porównaj ofertę z wnioskiem, szczególnie stawkę, podstawę naliczania (netto czy brutto) i opłaty od limitu.
Zobacz także
Mikrofaktoring
Pojedyncze faktury już od 500 zł, idealny start dla małych firm.
NFG faktoring opinie i alternatywa
Co NFG naprawdę oferuje, ile kosztuje i kiedy warto porównać stawkę z ofertami kilku finansujących.
PKO faktoring opinie i alternatywa
Ile naprawdę kosztuje faktoring w PKO, jakie warunki trzeba spełnić i kiedy opłaca się porównać ofertę banku z licytacją kilku finansujących.
Wszystkie warianty finansowania porównasz na stronie rodzaje faktoringu, a koszt swojej faktury policzysz w kalkulatorze faktoringu.
Wystaw fakturę i porównaj oferty z aukcji
Rejestracja zajmuje 30 sekund i do niczego nie zobowiązuje. Akceptujesz tylko tę ofertę, która Ci odpowiada.
Zaliczka do 90% · dyskonto ustalane w aukcji