Coface faktoring opinie: Coface Poland Factoring, koszt, warunki i faktoring z ubezpieczeniem

Większość faktorów kupuje ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy od zewnętrznego ubezpieczyciela. Coface jest tym ubezpieczycielem sam dla siebie. Na stronie faktoringu pełnego pisze wprost, że jako faktor i ubezpieczyciel należności z wyprzedzeniem sprawdza ryzyko nabywcy i je ubezpiecza, a sprzedane należności wychodzą z bilansu Twojej firmy.

W praktyce oznacza to trzy rzeczy, których nie widać w materiałach reklamowych:

• Limit na odbiorcę to limit ubezpieczeniowy. Jeśli analitycy Coface nie przyznają limitu Twojemu kontrahentowi, faktury na tego kontrahenta nie zostaną sfinansowane w wariancie pełnym, nawet jeśli współpracujecie od lat. Decyzja zapada po stronie oceny ryzyka, nie handlowca.
• Limit może zostać obniżony w trakcie umowy. Ubezpieczyciel na bieżąco monitoruje odbiorców. Gdy sytuacja kontrahenta się pogarsza, kolejne faktury na niego mogą wypaść z finansowania, a Ty dowiadujesz się o tym wtedy, gdy potrzebujesz gotówki.
• Dostajesz więcej niż pieniądze. W faktoringu pełnym Coface deklaruje przejęcie nawet 100% ryzyka, prowadzenie księgowości należności i windykację w dowolnym kraju. Dla eksportera z kilkudziesięcioma odbiorcami za granicą to realna oszczędność pracy działu finansów.

W faktoringu niepełnym jest odwrotnie: Coface finansuje faktury, ale księgowanie należności i monitowanie odbiorców zostaje po Twojej stronie, a ryzyko braku zapłaty także. Różnicę między wariantami rozkładamy szczegółowo na stronie faktoring pełny i niepełny.

Coface kieruje faktoring do średnich i dużych firm oraz do przedsiębiorstw działających międzynarodowo. Samych progów na coface.pl nie znajdziesz. W zestawieniach porównywarek powtarzają się te wymagania:

• minimalna kwota faktury: 10 000 zł,
• roczny obrót: od 10 000 000 zł,
• dokumenty: odpis KRS, sprawozdania finansowe za dwa lata, przy eksporcie kontrakty z odbiorcami,
• wypłata zaliczki: około 48 godzin od przekazania faktury, po uruchomieniu umowy.

Nawet jeśli te liczby są tylko przybliżeniem, kierunek jest jasny. Wymóg dwóch lat sprawozdań finansowych wyklucza firmy młodsze i jednoosobowe działalności na ryczałcie albo KPiR, które sprawozdań nie sporządzają. Obrót liczony w milionach wyklucza większość mikrofirm. Samo wdrożenie trwa dłużej niż u faktorów online, bo przed pierwszą wypłatą Coface ocenia każdego odbiorcę, a dopiero potem przyznaje limity.

Opinie o Coface w sieci są nieliczne i rozproszone po porównywarkach, gdzie przy jednej firmie wisi po kilka wpisów. Z tak małej próby nie wyciągniesz średniej, ale widać powtarzający się wzór. Chwalone są kompetencje opiekunów, przejrzyste procedury i szybka wypłata po zaakceptowaniu faktury. Krytykowane są formalności na starcie, długi czas od pierwszego kontaktu do uruchomienia limitu oraz obsługa w sytuacjach spornych.

Ten wzór ma logiczne wyjaśnienie i warto go rozumieć, zanim uznasz opinię za ostrzeżenie. Faktor, który sam ubezpiecza ryzyko, musi ocenić każdego odbiorcę przed pierwszą wypłatą. To wydłuża wdrożenie, ale jednocześnie daje ochronę, której faktor online bez ubezpieczenia nie da. Jeśli potrzebujesz pieniędzy w tym tygodniu, formalności zaboli. Jeśli budujesz stałe finansowanie eksportu na lata, to cena za bezpieczeństwo.

Czytając opinie, sprawdzaj trzy rzeczy: czy autor korzystał z faktoringu, czy z ubezpieczenia albo windykacji (Coface prowadzi wszystkie trzy usługi i opinie się mieszają), jakiej wielkości była firma i czy spór dotyczył obniżenia limitu na odbiorcę. Ten ostatni punkt jest najczęstszym źródłem rozczarowań w faktoringu z ubezpieczeniem i nie jest specyfiką Coface.

Jeśli przechodzisz progi i chcesz sprawdzić Coface, przygotuj się tak, jak do przetargu. Faktor wycenia ryzyko, więc im mniej niewiadomych mu zostawisz, tym niższa stawka.

1. Lista odbiorców z obrotem. Nazwa, NIP, kraj, roczna sprzedaż i średni termin płatności dla każdego. Na tej podstawie Coface oceni limity.
2. Historia płatności. Zestawienie opóźnień z ostatnich 12 miesięcy. Odbiorca, który płaci zawsze w terminie, obniża koszt ochrony.
3. Sprawozdania za dwa lata i bieżące wyniki. Bez nich rozmowa się nie zacznie.
4. Pytania o koszty ukryte: minimalna prowizja w okresie, opłata za ocenę każdego nowego odbiorcy, koszt wcześniejszego wypowiedzenia, co się dzieje z finansowaniem po obniżeniu limitu.
5. Oferta porównawcza. Z tymi samymi danymi zapytaj jeszcze co najmniej dwóch faktorów. Najprościej porównać je na porównywarce faktoringu i w rankingu firm faktoringowych.

Umowę z faktorem posiadającym ubezpieczenie czytaj od końca: najpierw warunki wyłączenia odpowiedzialności i obniżania limitów, dopiero potem cenę. Tani faktoring pełny, z którego wypadają Twoi najwięksi odbiorcy, jest w praktyce drogim faktoringiem niepełnym.