Faktoring dla transportu: finansowanie faktur dla firm transportowych, przewoźników i spedycji

Transport drogowy w Polsce działa na długich terminach płatności i wysokich kosztach stałych ponoszonych z góry. Przewoźnik tankuje, płaci kierowcom, reguluje leasing ciągnika i opłaty za przejazdy, zanim jeszcze wystawi fakturę, a potem czeka na przelew nawet dwa miesiące. Powstaje luka gotówkowa, która przy kilku pojazdach potrafi sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych miesięcznie.

Faktoring tę lukę zamyka. Kilka konkretnych powodów, dla których branża TSL sięga po niego częściej niż inne:

• Terminy 45 do 60 dni są tu standardem narzuconym przez duże spedycje, a nie wyjątkiem do negocjacji.
• Koszty idą przed przychodem. Paliwo i wynagrodzenia kierowców trzeba pokryć natychmiast, długo przed zapłatą za zlecenie.
• Sezonowość i puste przebiegi powodują, że jeden opóźniony przelew potrafi zablokować kolejne kursy.
• Rozdrobniony rynek. Tysiące jednoosobowych i kilkupojazdowych firm nie ma dostępu do taniego kredytu obrotowego, za to ma dobrej jakości faktury na dużych, wiarygodnych płatników.

Ta strona opisuje sytuację przewoźnika, czyli firmy, która sama wykonuje przewóz. Jeśli zlecasz przewozy podwykonawcom i to Ty płacisz im, zanim zapłaci Ci załadowca, Twój cykl gotówkowy wygląda inaczej i opisujemy go osobno na stronie faktoring dla spedycji.

Koszt składa się z dwóch części: abonamentu planu oraz dyskonta ustalanego w aukcji. Plany to Mikro 149 zł/mc z prowizją 1,9%, Biznes 390 zł/mc z prowizją 1,2% i Skala 990 zł/mc z prowizją 0,9%; ten ostatni opłaca się flotom finansującym wiele faktur miesięcznie. Dyskonto zależy głównie od wiarygodności płatnika i długości terminu, a licytacja wielu ofert ściąga je w dół średnio o jedną trzecią względem pierwszej propozycji.

Dla przewoźnika istotne jest to, że faktury na duże, znane spedycje z historią terminowych zapłat uzyskują w aukcjach najlepsze stawki. Pełne warunki planów opisuje cennik, a różnicę między wariantem z przejęciem ryzyka i bez porównasz na stronie faktoring pełny i niepełny.

Firmy transportowe najczęściej porównują nas z faktorami relacyjnymi wyspecjalizowanymi w tej branży. Warunki jednego z nich rozłożyliśmy na stronie Bibby Financial Services: opinie i koszty, razem z progami obrotu, od których zaczyna się tam rozmowa.

Termin płatności za fracht rzadko bywa krótszy niż 45 dni, a najczęściej wynosi równo 60. To nie jest przypadek ani zła wola spedycji, tylko górna granica wyznaczona przez prawo, którą rynek przyjął jako standard.

Zgodnie z art. 7 ust. 2a ustawy z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych termin zapłaty określony w umowie nie może przekraczać 60 dni liczonych od dnia doręczenia dłużnikowi faktury, jeżeli dłużnikiem jest duży przedsiębiorca, a wierzycielem mikroprzedsiębiorca, mały albo średni przedsiębiorca. Większość przewoźników mieści się w definicji MŚP, a duże spedycje w definicji dużego przedsiębiorcy, więc 60 dni to sufit, którego kontrahent nie może wydłużyć umową.

Kalendarz kosztów przewoźnika nie zna jednak 60 dni. Paliwo płacisz przy tankowaniu, ratę leasingową ciągnika w połowie miesiąca, składki ZUS do dwudziestego, a kierowcom pensję do dziesiątego. Firma z trzema zestawami i obrotem 180 000 zł miesięcznie ma w każdej chwili około 360 000 zł zamrożone w wystawionych, ale niezapłaconych fakturach. Faktoring nie zmienia terminu na fakturze, tylko przesuwa moment, w którym te pieniądze do Ciebie trafiają.

Przewoźnik z jednym albo dwoma zestawami rzadko potrzebuje umowy obejmującej cały obrót. Klasyczny faktor oczekuje jednak przekazania całej sprzedaży i limitu przyznanego na rok, co przy nieregularnym finansowaniu oznacza opłaty za limit, którego w danym miesiącu nie używasz.

Na giełdzie decydujesz osobno o każdej fakturze. Zgłaszasz tę jedną, za którą potrzebujesz pieniędzy teraz, a pozostałe rozliczasz normalnie. Sprawdza się to szczególnie przy sezonowości: w transporcie luty i lipiec wyglądają zupełnie inaczej niż listopad, a stała umowa nie odróżnia tych miesięcy.

Jeśli finansujesz sporadycznie i niewielkie kwoty, zobacz faktoring pojedynczych faktur oraz mikrofaktoring od 500 zł. Gdy dopiero zaczynasz i nie masz historii kredytowej, sprawdź faktoring bez badania zdolności kredytowej, bo o finansowaniu decyduje przede wszystkim wypłacalność spedycji, a nie staż Twojej firmy.