BOŚ faktoring opinie, koszt i warunki faktoringu w BOŚ Banku dla firm z regularnym obrotem

Bank Ochrony Środowiska to notowany na giełdzie bank średniej wielkości, kojarzony z finansowaniem inwestycji ekologicznych. Faktoring prowadzi sam, bez osobnej spółki faktoringowej, w Departamencie Faktoringu. Umowę podpisujesz więc z bankiem, a nie z jego spółką zależną, jak w PKO, Pekao czy Santanderze.

Z tych liczb wynika jedna rzecz ważna dla małej firmy. Średnia faktura w BOŚ to około 130 000 zł (3,57 mld zł podzielone przez 27 000 faktur), a średni klient finansuje prawie 900 000 zł w trzy kwartały. To profil średnich firm z regularną sprzedażą do stałych odbiorców, a nie jednoosobowych działalności z pojedynczą fakturą. Bank zapowiedział mocniejsze wejście w segment mniejszych firm, ale cennik, który opisujemy niżej, nadal jest zbudowany pod większy obrót.

Porównujemy dwie typowe sytuacje: firmę z jedną fakturą 50 000 zł brutto w miesiącu i firmę, która finansuje 300 000 zł faktur miesięcznie. Termin płatności 60 dni. W BOŚ liczymy finansowanie 100% brutto, odsetki 9% rocznie, prowizję 0,3% z minimum 1 000 zł i system 250 zł. Na giełdzie liczymy zaliczkę 90%, dyskonto z aukcji 0,9 do 1,4% za każde 30 dni od zaliczki i prowizję planu.

Wniosek jest uczciwy i dla nas niewygodny. Przy dużym, regularnym obrocie bank wygrywa wyraźnie, bo jego koszty stałe rozkładają się na setki tysięcy złotych, a odsetki są niższe niż dyskonto z aukcji. Przy jednej fakturze 50 000 zł koszt wychodzi podobnie, ale BOŚ wymaga umowy, rocznego stażu, pełnej księgowości i konta, a minimalna prowizja leci co miesiąc także wtedy, gdy nie zgłosisz żadnej faktury. Giełda nie ma umowy ramowej: płacisz tylko w miesiącu, w którym finansujesz fakturę, i widzisz koszt w złotych przed akceptacją.

Jeśli Twoja przyszła oferta z BOŚ ma marżę wyższą niż 9% albo prowizję wyższą niż 0,3%, przewaga banku przy małym obrocie znika całkiem. Własny rachunek zrobisz w kalkulatorze kosztu faktoringu.

BOŚ ma sens dla firmy, która działa ponad rok, prowadzi pełną księgowość, ma już rachunek w banku i co miesiąc finansuje co najmniej 300 000 do 400 000 zł faktur dla stałych odbiorców. Typowy przykład to producent albo dystrybutor sprzedający do sieci i hurtowni z terminem 60 do 120 dni, eksporter z fakturami w euro i firma z branży instalacyjnej lub energetycznej, która finansuje też zakupy u dostawców przez faktoring odwrotny.

Faktoring w BOŚ będzie złym wyborem, gdy:

• prowadzisz JDG na KPiR albo ryczałcie, bo bank wymaga pełnej księgowości;
• działasz krócej niż 12 miesięcy;
• finansujesz faktury nieregularnie, na przykład raz na kwartał, bo minimalna prowizja 1 000 zł płacona co miesiąc podnosi koszt jednej faktury o kilka procent;
• nie chcesz przenosić rachunku do kolejnego banku;
• potrzebujesz pieniędzy z jednej konkretnej faktury w ciągu doby, a nie masz jeszcze limitu, bo pierwszy wniosek wymaga analizy i podpisania umowy.

W tych sytuacjach prościej sfinansować fakturę pojedynczo. Opisujemy to na stronie faktoring pojedynczych faktur.

Pełne zestawienie banków i faktorów z cenami, które da się sprawdzić, prowadzimy w rankingu firm faktoringowych, a bank z bardzo podobnym profilem opisujemy na stronie VeloBank faktoring opinie.