Ile kosztuje faktoring dla firmy handlowej i hurtowni, rachunek na 1, 3 i 10 faktur

Faktoring dla firmy handlowej kosztuje zwykle od 3 do 5% wartości faktury z terminem 60 dni, a przy 30 dniach mniej więcej o jedną trzecią mniej. Na giełdzie faktur płacisz miesięczną opłatę za plan, prowizję od 0,9 do 1,9% wartości faktury i dyskonto z aukcji, typowo 0,9 do 1,4% za każde 30 dni, liczone od wypłaconej zaliczki. Hurtownia z ośmioma fakturami na sieć o wartości 120 000 zł zapłaci w planie Biznes od 3 774 do 4 854 zł miesięcznie.

Ten tekst jest dla właściciela hurtowni albo dystrybutora, który dostarcza towar do sieci handlowych, innych hurtowni i sklepów, czeka na przelew 30 do 60 dni i chce przed wnioskiem wiedzieć, ile finansowanie zabierze z marży. Liczymy trzy typowe profile, pokazujemy, jak termin i potrącenia sieci zmieniają rachunek, i gdzie kończy się opłacalność. Zasady prawne, zakaz cesji i programy finansowania dostawców opisujemy na stronie faktoring dla firm handlowych i dostawców sieci handlowych.

Z czego składa się koszt faktoringu faktury handlowej

Każda oferta faktoringu, bankowa czy online, sprowadza się do tych samych trzech składników, tylko nazwanych inaczej. Warto je rozdzielić, bo każdy rośnie od czegoś innego.

Faktor bankowy nazwie prowizję opłatą operacyjną, a dyskonto odsetkami od WIBOR plus marża, i często doliczy opłatę przygotowawczą od limitu oraz opłatę za niewykorzystany limit. Jak sprowadzić takie oferty do wspólnej miary, pokazujemy w porównywarce faktoringu.

Ile kosztuje faktoring jednej, trzech i dziesięciu faktur na sieć

Założenia są wspólne dla wszystkich trzech wariantów: faktury po 20 000 zł brutto, termin 60 dni, zaliczka 90%, dyskonto od 1,8 do 2,8% zaliczki za 60 dni. W każdym wierszu wybrany jest plan najtańszy dla danego obrotu.

Dwie rzeczy warto z tej tabeli zapamiętać. Po pierwsze, powyżej około 35 000 zł faktur miesięcznie plan Biznes wychodzi taniej niż Mikro, bo różnica prowizji 0,7 punktu procentowego pokrywa wyższą opłatę stałą. Po drugie, przy 200 000 zł miesięcznie Biznes i Skala kosztują dokładnie tyle samo, bo 0,3 punktu procentowego niższej prowizji w Skali (600 zł) równoważy o 600 zł wyższą opłatę. Powyżej tej kwoty i przy więcej niż 30 fakturach miesięcznie Skala jest tańsza.

Jak termin płatności sieci zmienia koszt faktoringu

Dyskonto płacisz za każdy dzień między wypłatą zaliczki a przelewem od odbiorcy. Dlatego ta sama faktura na 20 000 zł kosztuje zupełnie inaczej u sieci płacącej w 30 dni i u hurtowni, która wynegocjowała 90.

Termin 90 dni u dużej sieci zwykle w ogóle nie powinien się zdarzyć. Gdy dłużnikiem jest duży przedsiębiorca, a Ty jesteś mikro, małym lub średnim, art. 7 ust. 2a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych ogranicza termin do 60 dni od doręczenia faktury. Zanim zaczniesz finansować fakturę na 90 dni, sprawdź, czy nie płacisz za termin, który z mocy prawa jest krótszy.

Potrącenia sieci podnoszą realny koszt faktoringu

W handlu z sieciami jest jeszcze jeden koszt, którego nie ma w żadnym cenniku. Sieć rozlicza bonusy retro, opłaty za gazetki i kary za braki w dostawach, potrącając je z płatności za Twoje faktury. Art. 513 § 2 Kodeksu cywilnego pozwala jej robić to także po cesji, jeśli jej należność stała się wymagalna nie później niż sprzedana faktura.

Skutek dla kosztu jest prosty. Jeśli sieć z faktury na 20 000 zł potrąci 2 500 zł, finansujący dostanie 17 500 zł, czyli mniej niż wypłacona zaliczka 18 000 zł. Oddajesz 500 zł różnicy, a przez 60 dni płaciłeś dyskonto od kwoty, której sieć nigdy nie zamierzała przelać. Na 2 500 zł to od 45 do 70 zł zbędnego dyskonta na jednej fakturze, a przy dziesięciu fakturach miesięcznie kilkaset złotych.

Rozwiązanie nie wymaga żadnego produktu. Weź zestawienie potrąceń z ostatnich trzech miesięcy, policz ich średni udział w płatnościach sieci i zgłaszaj faktury tak, żeby zaliczka nie przekraczała kwoty, którą sieć realnie przelewa. Jeśli potrącenia to 8% płatności, zaliczka 80% zamiast 90% daje bezpieczny zapas.

Skonto czy faktoring, co jest tańsze dla hurtowni

Zanim sfinansujesz fakturę, porównaj faktoring z najprostszą alternatywą, czyli skontem dla odbiorcy za szybszą zapłatę. Skonto 2% za zapłatę w 10 dni zamiast w 60 kosztuje Cię na fakturze 20 000 zł dokładnie 400 zł. Faktoring tej samej faktury w planie Biznes to 564 do 744 zł bez opłaty za plan.

Uczciwie: jeśli sieć przyjmie skonto i płaci szybko, skonto jest tańsze. Faktoring wygrywa, gdy odbiorca skonta nie bierze, a duże sieci często go nie biorą, gdy pieniądze potrzebne są jutro, a nie za 10 dni, albo gdy nie chcesz uczyć odbiorcy, że Twoja cena jest o 2% niższa.

Kiedy faktoring się opłaca przy marży hurtowej

Koszt 3 do 4% brzmi niewinnie, dopóki nie zestawisz go z marżą. Hurtownia z marżą brutto 8% zarabia na fakturze 20 000 zł około 1 600 zł. Faktoring tej faktury na 60 dni zabiera z tego 564 do 744 zł, czyli prawie połowę. Jeśli finansujesz każdą fakturę tylko po to, żeby mieć spokój na koncie, oddajesz połowę zysku.

Rachunek wygląda zupełnie inaczej, gdy gotówka z faktury pozwala obrócić towar drugi raz. Jeśli dzięki zaliczce kupujesz u producenta kolejną partię i sprzedajesz ją w ciągu tych samych 60 dni, zarabiasz drugie 1 600 zł kosztem około 650 zł. Test jest więc jeden: finansuj fakturę wtedy, gdy masz już zamówienie albo popyt na kolejną dostawę, a brakuje Ci tylko pieniędzy na towar. Zamrożonej gotówki nie trzymasz wyłącznie w fakturach. Część hurtowni ma ją też w zalegającym zapasie, który można szybciej upłynnić, sprzedając nadwyżki magazynowe na paletach innym firmom, zamiast finansować jego utrzymanie.

Firmy, które sprzedają w mniejszych kwotach i nieregularnie, powinny zajrzeć też do rachunku dla faktoringu dla mikrofirm. Producent sprzedający własny wyrób sieciom znajdzie dłuższy cykl gotówki opisany na stronie faktoring dla firm produkcyjnych.

Najczęstsze pytania o koszt faktoringu w handlu

Ile kosztuje faktoring dla hurtowni?

Na giełdzie faktur hurtownia płaci opłatę za plan, prowizję od 0,9 do 1,9% wartości faktury i dyskonto z aukcji, typowo 0,9 do 1,4% za 30 dni od zaliczki. Trzy faktury po 20 000 zł z terminem 60 dni kosztują w planie Biznes od 2 082 do 2 622 zł, czyli 3,5 do 4,4% wartości faktur.

Czy faktoring faktur na sieć handlową jest tańszy?

Zwykle tak, bo duża sieć to dłużnik, którego finansujący oceniają najwyżej, więc dyskonto w aukcji schodzi w dolną część przedziału. Najtańszy bywa program finansowania dostawców prowadzony przez samą sieć z bankiem, ale obejmuje tylko faktury na tę jedną sieć i wymaga przyjęcia do programu.

Czy koszt faktoringu można wrzucić w koszty firmy?

Tak. Prowizja i dyskonto są kosztem uzyskania przychodu firmy korzystającej z faktoringu. Rozliczenie VAT od usługi faktoringu i zasady księgowania opisujemy na stronie faktoring a VAT.

Co dalej

Jeśli masz fakturę na sieć albo hurtownię z terminem 30 do 60 dni i wiesz, na co przeznaczysz pieniądze, zgłoś ją na giełdę. Finansujący licytują dyskonto w dół, a Ty widzisz pełny koszt przed decyzją. Koszt swojej faktury sprawdzisz wcześniej w kalkulatorze faktoringu, a plany w cenniku.